O que é uma penalidade de pré-pagamento?

Uma penalidade de pré-pagamento é uma taxa monetária que é avaliada para um mutuário quando ele ou ela paga um empréstimo mais cedo do que o inicialmente acordado. As instituições de crédito aplicam isso para garantir que ganhem uma certa quantia em dinheiro emprestando dinheiro a um mutuário. Ao longo dos anos, esse tipo de penalidade foi objeto de grande debate e, como resultado, nem todos os empréstimos têm isso como requisito.

Aqueles que apóiam a prática da penalidade de pagamento antecipado argumentam que, se uma pessoa contrai um empréstimo, ela concorda em pagar uma certa quantia de juros por um determinado período de tempo. Se o cliente pagar o empréstimo mais cedo do que o inicialmente acordado, haverá menos juros a pagar. Nesse caso, a instituição de empréstimo perderá dinheiro com o original.

Muitas instituições de crédito vinculam essa penalidade a um empréstimo porque o refinanciamento de empréstimos se tornou relativamente comum. Se um consumidor contrai um empréstimo, paga por um período de tempo e depois refinancia a uma taxa de juros mais baixa, ele economiza dinheiro. A instituição de empréstimo que forneceu o empréstimo original, no entanto, perde o dinheiro que seria ganho com os pagamentos de juros.

As especificidades de uma penalidade de pré-pagamento variam de um credor para outro. Um tipo é chamado de pré-pagamento suave e é dispensado se a fonte do empréstimo original, como uma casa, for vendida. Nesse caso, a penalidade é aplicada apenas se o empréstimo for refinanciado. É considerado um incentivo para clientes que não planejam refinanciar, enquanto ainda protegem a instituição de crédito original.

Segundo a American Finance, a penalidade mais comum desse tipo usa a seguinte fórmula: seis meses de juros sobre 80% do saldo do principal são devidos no momento do pagamento antecipado. Isso significa que a taxa cobrada em um empréstimo com um saldo principal pendente de US $ 100.000 dólares (USD) e uma taxa de juros de 8% seria de aproximadamente US $ 3.200.