O que é um beneficiário primário?

Um beneficiário principal é o destinatário do dinheiro ou posses quando o titular de uma apólice de seguro, conta de investimento ou tipo de ativo morre. O beneficiário é a primeira e única pessoa ou organização que recebe esses bens. Se o beneficiário principal também faleceu, um beneficiário contingente ou de backup seria o destinatário dos itens deixados pelo titular da apólice ou da conta do ativo.

Existem vários casos em que um beneficiário primário deve ser designado pelo detentor do ativo. Algumas das instâncias em que um beneficiário deve ser nomeado incluem testamento, confiança, apólice de seguro ou uma conta de investimento ou ativo. Cada conta individual pode ter seu próprio beneficiário. Por exemplo, um beneficiário primário da apólice de seguro de um homem pode ser sua esposa. O beneficiário de sua conta de investimento pode ser seu filho e o beneficiário da vontade, que nomeia todos os outros ativos específicos que o beneficiário pode receber, pode ser a filha.

Ao escolher um beneficiário principal, o titular da conta ou o ativo tem quatro categorias principais para escolher. Um beneficiário pode ser um indivíduo, uma conta fiduciária, o patrimônio da pessoa que faleceu ou uma combinação dessas três opções de beneficiários.

Quando uma conta ou vontade de ativo é aberta ou criada, a empresa ou advogado fornecerá um formulário de beneficiário para o titular da vontade ou política para nomear um beneficiário. Como um testamento pode abranger vários beneficiários, pode não haver um beneficiário principal. Em vez disso, um beneficiário pode ser designado para cada item que o criador de desejos deseja deixar para essa pessoa.

Por exemplo, o principal beneficiário da casa que a pessoa possui pode ir para um cônjuge. Isso significa que o cônjuge se torna o principal e único proprietário da casa quando o marido morre. O criador de testamentos pode fazer do beneficiário de sua coleção de moedas de ouro uma de suas sobrinhas. Em uma situação de vontade, pode haver um beneficiário primário designado para cada ativo ou item que o criador de testamentos deseja deixar ou legar a entes queridos ou a outros.

O beneficiário principal pode precisar ser alterado ao longo dos anos. À medida que ocorrem casamentos, divórcios e nascimentos de filhos, o principal beneficiário dos ativos também pode mudar. Os especialistas sugerem que os detentores de ativos e apólices avaliem esses beneficiários anualmente ou pelo menos quando ocorrem grandes mudanças na vida.