O que é um beneficiário primário?
Um beneficiário primário é o destinatário do dinheiro ou bens quando o titular de uma apólice de seguro, conta de investimento ou tipo de ativo morre. O beneficiário é a primeira e única pessoa ou organização que recebe esses bens. Se o principal beneficiário também faleceu, um beneficiário contingente ou de backup seria o destinatário dos itens deixados pelo titular da política ou da conta de ativos. Alguns dos casos em que um beneficiário devem ser nomeados incluem uma vontade, confiança, apólice de seguro ou uma conta de investimento ou ativo. Cada conta individual pode ter seu próprio beneficiário. Por exemplo, um beneficiário primário para a apólice de seguro de um homem pode ser sua esposa. O beneficiário de sua conta de investimento pode ser seu filho e o beneficiário do testamento, que nomeia todos os outros ativos específicos que o beneficiário pode receber, pode ser a filha.
Ao escolher um pO beneficiário de Rimary, o titular da conta ou o ativo possui quatro categorias primárias para escolher. Um beneficiário pode ser um indivíduo, uma conta fiduciária, o patrimônio da pessoa que falece ou uma combinação dessas três opções de beneficiários.
Quando uma conta de ativo ou vontade for aberta ou criada, a empresa ou advogado fornecerá um formulário de beneficiário para o titular da vontade ou política de nomear um beneficiário. Como uma vontade pode cobrir vários beneficiários, pode não haver um beneficiário primário. Em vez disso, um beneficiário pode ser atribuído a cada item que o fabricante de vontade deseja deixar essa pessoa.
Por exemplo, o principal beneficiário da casa que a pessoa possui pode ir a um cônjuge. Isso significa que o cônjuge se torna o principal e único proprietário da casa quando o marido falece. O fabricante de vontade pode fazer do beneficiário de sua coleção de moedas de ouro uma de suas sobrinhas. Em umSituação de vontade, pode haver um beneficiário primário designado para cada ativo ou item que o fabricante deseja deixar ou deixar para os entes queridos ou outros.
O principal beneficiário pode precisar ser alterado ao longo dos anos. À medida que ocorrem casamentos, divórcios e nascimentos das crianças, o principal beneficiário dos ativos também pode mudar. Especialistas sugerem que os detentores de ativos e políticas avaliam esses beneficiários anualmente ou pelo menos quando ocorrem grandes mudanças de vida.