O que é um empréstimo problemático?
Um empréstimo problemático é um empréstimo que não está mais devolvendo os pagamentos de diretores e juros, tornando -o um "problema" para uma instituição financeira, no sentido de que não está mais cobrando dinheiro com o empréstimo. Os bancos tentam manter seus inventários de empréstimos problemáticos baixos, pois podem levar a problemas de fluxo de caixa e outros problemas, incluindo um potencial fechamento bancário se o banco não puder mais equilibrar sua carteira de empréstimos. Também conhecidos como ativos não comuns, os empréstimos problemáticos exigem ação por parte do banco para coletar o saldo do empréstimo. Quando o mutuário começar a chegar atrasado com os pagamentos, a instituição financeira enviará avisos alertando o mutuário e solicitando que o mutuário tome medidas para obter o empréstimo atual ou enfrentar consequências legais. Se o mutuário não responder, o banco poderá tomar ações comocomo aproveitar os ativos para vendê -los e recuperar o saldo do empréstimo.
Os bancos desejam manter sua taxa de empréstimo problemática o mais baixo possível, porque esses empréstimos exigem mais trabalho para cobrar e colocam o banco em risco. Quando pessoas e empresas se candidatam a empréstimos, elas são cuidadosamente rastreadas pelo banco para avaliar sua capacidade de reembolsar. O banco determina um teto máximo de empréstimo com base na renda declarada e nas condições financeiras projetadas, considerando os juros e o diretor como parte do pagamento do empréstimo, e não emprestará mais do que isso ao mutuário.
Em um mercado forte, os bancos tendem a ser mais gratuitos com crédito, enquanto em um mercado fraco, os bancos podem ser mais hesitantes em emitir empréstimos e podem ter requisitos estritos de empréstimos. À medida que os mercados enfraquecem, não é incomum o inventário de empréstimos problemáticos aumentar à medida que as pessoas lutam para fazer seus pagamentos. Altas taxas de execução duma hipoteca, repossões, ume outras ações legais podem comer nos resultados de um banco.
Se os mutuários desejam negociar um empréstimo problemático para obter o empréstimo atual, um representante do banco poderá se reunir com eles para discutir o saldo pendente e as opções. Pode ser possível obter um grande pagamento ou com pagamentos suplementares ao longo de vários meses. Às vezes, as instituições financeiras estão dispostas a anotar saldos ou mudar o interesse para facilitar o reembolso do empréstimo.