O que é uma troca recíproca?
Trocas recíprocas são grupos ou coleções de seguradoras que fornecem benefícios uns aos outros. Geralmente estruturada como uma entidade sem fins lucrativos, a troca recíproca às vezes é conhecida como troca entre seguros. Esse acordo permite compartilhar a cobertura com outros fornecedores, efetivamente indenizando cada entidade que faz parte da troca. Embora funcione de maneira semelhante à de uma companhia de seguros mútua, existem várias diferenças importantes.
Uma das características distintivas de uma troca recíproca é que a entidade não é incorporada. Isso é diferente de uma companhia de seguros mútua incorporada. Como resultado, os membros individuais da bolsa permanecem responsáveis, em vez de usufruir da responsabilidade solidária que estaria presente se a entidade fosse incorporada. A legislação atual em jurisdições onde a criação desse tipo de pool de seguros geralmente impõe limites à responsabilidade de cada membro ou assinante, geralmente não mais do que os ativos mantidos por cada membro.
Uma grande variedade de entidades pode se tornar membro de uma troca recíproca. Às vezes chamado de assinante, o membro pode ser um indivíduo, uma sociedade de responsabilidade limitada, uma parceria limitada ou uma empresa em geral. Os termos e condições da associação variarão de uma troca para a seguinte, embora todos devam cumprir os regulamentos locais para funcionar como uma entidade legal.
Os municípios também podem optar por formar uma troca recíproca como meio de fornecer uma gama mais ampla de benefícios de seguro àqueles que participam da entidade. Isso torna possível indenizar cruzadamente vários governos de pequenas cidades, condados ou paróquias, ou mesmo cidades pequenas, sem incorrer nas despesas que estariam envolvidas na criação de pacotes de cobertura de seguro comparáveis. A troca é financiada pelos depósitos feitos por cada entidade membro, possibilitando efetivamente a todos os membros usufruir de benefícios que seriam difíceis de obter em outras circunstâncias. Em tempos de dificuldades econômicas, o modelo de troca recíproca tornou-se cada vez mais atraente para jurisdições locais com recursos limitados.
Para gerenciar o intercâmbio recíproco, a entidade contrata os serviços de um profissional do direito que atua como advogado de fato. Normalmente, esse indivíduo é encarregado de todos os ativos da entidade e tem a liberdade de gerenciá-los de acordo com os estatutos que regem a organização. Na maioria das situações, todos os participantes da bolsa mantêm direitos sobre os bens dados em garantia, situação que torna o advogado mais um administrador e os membros ou assinantes beneficiários do acordo de confiança recíproco.