O que é uma cláusula de liberação?

Uma cláusula de liberação é um tipo de provisão que está incluída em muitos tipos de contratos e acordos e possibilita que uma parte renuncie a quaisquer reclamações sobre ativos dados em garantia. O uso desse tipo de cláusula é mais comum em contratos hipotecários e possibilita que um credor renuncie parcialmente a uma reivindicação sobre os imóveis mantidos em garantia, quando o saldo remanescente da hipoteca estiver abaixo de um determinado valor. Essa abordagem pode ser útil para o mutuário, uma vez que essa parte da propriedade não é mais oferecida como garantia, ele ou ela está livre para vender essa parte sem a necessidade de obter permissão do credor.

Uma das maneiras mais fáceis de entender como uma cláusula de liberação funciona em um contrato de hipoteca é considerar um desenvolvedor que usa uma hipoteca para comprar uma grande quantidade de área cultivada para desenvolvimento. Ao longo da hipoteca, o desenvolvedor decide que vender algumas parcelas dessa área seria uma boa idéia. Ao abordar o credor, é possível determinar quanto da obrigação de hipoteca atualmente pendente deve ser liquidada para que o credor libere quaisquer reivindicações sobre essas parcelas de terra. Depois que o mutuário encaminha o pagamento necessário ao credor e é aplicado ao saldo da hipoteca, o credor libera quaisquer reivindicações para essas parcelas específicas e o desenvolvedor pode prosseguir com a venda.

Um dos benefícios de incluir uma cláusula de liberação em uma hipoteca ou outro tipo de empréstimo garantido é que o mutuário pode recuperar o controle total sobre uma parte do ativo prometido e poder usá-la para algum outro tipo de atividade financeira. Isso significa que, se a área adquirida pelo desenvolvedor tiver valorizado significativamente desde que a hipoteca foi estabelecida, ele poderá vender as parcelas de terra que não estão mais sendo usadas como garantia e liquidar a totalidade ou a maioria das parcelas. dívida hipotecária restante com esses recursos. Fazer isso significaria economizar muito interesse e, ao mesmo tempo, posicionar o desenvolvedor para se envolver em outro empréstimo para desenvolver uma propriedade diferente.

Os termos descritos na cláusula de liberação podem se referir a uma porcentagem específica da dívida que deve ser liquidada antes que a liberação antecipada de uma parte da garantia seja concedida pelo credor. Em outros momentos, a cláusula pode fornecer os motivos para a negociação dessa liberação parcial. Normalmente, os regulamentos governamentais relacionados à compra e venda de ativos, bem como as políticas e procedimentos do credor, determinarão a estrutura exata da cláusula de liberação e quais condições devem ser atendidas para que essa liberação ocorra.