O que é um empréstimo acumulado?
Um empréstimo de rolagem é essencialmente um empréstimo que é renovado em um ponto definido, conforme estipulado em um contrato de empréstimo. Existem vários tipos de rollovers, cada um diferente dos outros, exceto por essa idéia principal de renovação. Os tipos mais comuns incluem empréstimos de ordenado, IRA de rolagem ou outros empréstimos de poupança para aposentadoria e hipotecas de rolagem. Outro tipo de empréstimo que pode ganhar esse título é o empréstimo para automóveis, se alguém comprar um carro novo e procurar financiamento para pagar o carro de troca ao mesmo tempo.
O empréstimo com rolagem do dia de pagamento começa como um empréstimo de curto prazo que é renovado a cada poucas semanas, coincidindo com a chegada do salário, se o valor total do empréstimo não for pago. Essas rolagens são incrivelmente caras e podem rapidamente adicionar centenas de dólares extras ao custo do reembolso de um empréstimo. O que ocorre é que o credor cobra uma nova taxa alta a cada duas semanas que passam e a cada renovação de empréstimo, para que se torne muito caro reembolsar o empréstimo.
O que está basicamente acontecendo é que o empréstimo é renegociado automaticamente a cada duas semanas, e uma taxa se aplica à contratação de um novo empréstimo, uma vez que o dinheiro é considerado pago e depois emprestado novamente a cada vez. Dadas essas taxas adicionais, essa forma de empréstimo com rolagem não é considerada um bom investimento. As pessoas que pretendem usar esses empréstimos devem consultar as taxas para cada rolagem e planejar pagar rapidamente o dinheiro.
Um empréstimo de rolagem do IRA ou um empréstimo de plano de pensão é outro exemplo de empréstimos de rolagem. Normalmente, esse empréstimo ocorre se alguém já tomou emprestado do seu plano de pensão e começa a trabalhar em outro emprego. Nesses casos, ocorre a renovação do empréstimo e novos termos de reembolso se aplicam ao novo trabalho.
Um pouco diferente disso é um empréstimo com rolagem baseado em uma hipoteca. Os termos iniciais da hipoteca expiram em um ponto definido e o empréstimo é renegociado à taxa atual. Isso pode ser vantajoso ou não, dependendo se as taxas de juros são maiores ou menores do que eram quando o empréstimo inicial foi concedido.
Outro tipo de empréstimo acumulado é quando as pessoas tomam dívidas e as depositam em um novo empréstimo, como em empréstimos para automóveis. Muita gente deve mais dinheiro em seus carros do que ganha se vender um carro, especialmente para um revendedor. Em vez de esperar para pagar mais o empréstimo, eles podem optar por pegar o restante do dinheiro devido e adicioná-lo ao dinheiro emprestado para um carro novo.
Isso aumenta o preço de pagamento e compra, mas efetivamente libera a pessoa das obrigações atuais de empréstimo. Do ponto de vista econômico, é certamente melhor esperar até que o preço do pagamento do empréstimo seja igual ao valor atual do carro, porque rolar o dinheiro para um novo empréstimo significa pagar muito mais juros. Algumas pessoas que têm circunstâncias em que não podem esperar podem achar que um empréstimo de substituição automática é útil.