O que é um cartão de crédito protegido?

Cartões de crédito garantidos são instrumentos de crédito emitidos por instituições financeiras, como bancos. Como todos os cartões de crédito, o cartão garantido é estabelecido com termos específicos relacionados à taxa de juros aplicada ao saldo, pagamentos mensais mínimos e um limite de crédito predeterminado. O que é diferente em uma conta segura de cartão de crédito é que o cartão é lastreado por fundos que o titular do cartão deposita em uma conta poupança gerenciada pelo emissor do cartão.

O processo para proteger um cartão desse tipo é bastante simples. Como em todos os tipos de cartões de crédito, é necessário solicitar privilégios de crédito preenchendo um formulário de inscrição. Além de preencher corretamente o formulário e atender aos padrões básicos exigidos pelo emissor, o requerente também concorda em depositar uma quantia mínima de fundos em uma conta poupança controlada pela entidade emissora. O saldo da conta poupança determina a linha de crédito permitida para o cartão, com o limite de crédito em qualquer lugar entre oitenta e cem por cento do saldo da conta poupança.

Um cartão de crédito seguro geralmente carrega uma taxa de juros comparável a qualquer tipo de cartão de crédito não seguro de alto risco. Os pagamentos são feitos no saldo pendente do cartão mensalmente. No caso de o titular do cartão garantido não efetuar pagamentos mensais mínimos em tempo hábil, o emissor do cartão se reserva o direito de interromper os privilégios de crédito, usar os fundos da conta poupança para quitar o saldo, reembolsar qualquer saldo restante e fechar a conta.

A obtenção de um cartão de crédito protegido pode ser benéfica em várias situações. O motivo mais comum para obter um cartão de crédito desse tipo é o crédito insuficiente. Para pessoas que passaram por um período de instabilidade financeira, um cartão de crédito protegido pode ser uma das primeiras etapas para recuperar uma boa classificação de crédito. Com um saldo de crédito limitado a não mais do que o saldo da conta poupança que efetivamente serve como garantia, as chances de contrair uma dívida enorme são mínimas. Ao mesmo tempo, o cartão de crédito protegido pode ser usado para fazer algumas compras por mês, que são prontamente pagas antes da data de vencimento associada à conta. Essa ação ajuda a estabelecer uma referência de crédito positiva.

Uma segunda vantagem do cartão de crédito seguro é que o titular do cartão tem a oportunidade de criar um ninho de poupança e criar uma referência de crédito positiva. Ao adicionar gradualmente ao saldo da conta poupança todos os meses, o titular do cartão também ganhará mais juros sobre o saldo. Ao mesmo tempo, o limite de crédito aumentará à medida que o saldo da conta poupança aumentar. Dentro de um curto período de tempo, o titular do cartão estabeleceu uma fonte de receita de juros e iniciou o processo de reparação de seu crédito.

Muitos planos de cartão de crédito seguro têm algumas limitações. A maioria dos planos não permitirá um limite de crédito superior a US $ 5.000, mesmo que mais fundos sejam depositados na conta poupança. No entanto, existem alguns planos seguros que permitirão um limite mais alto. Além disso, a maioria dos planos garantidos não possui nenhum tipo de período de carência para pagamentos em atraso. Taxas atrasadas são aplicadas ao saldo se o pagamento não for recebido e processado antes ou na data de vencimento.