O que é um empréstimo pessoal garantido?
Empréstimos pessoais podem vir de duas formas: não garantidos e garantidos. O empréstimo não garantido é mais arriscado para os credores e depende unicamente da esperança de que os mutuários paguem seu empréstimo, e o recurso do credor, se um empréstimo não for pago, é muitas vezes ir a tribunal para exigir reembolso. Geralmente, são necessárias classificações de crédito muito boas a excelentes para que esses empréstimos tornem esse cenário menos provável. O empréstimo pessoal garantido é diferente porque é garantido por meio de concessão de direitos ao credor sobre algum tipo de propriedade (caução), que o credor pode apreender se o mutuário parar de fazer pagamentos pontuais.
Existem muitos tipos diferentes de garantias que podem ser usados para criar um empréstimo pessoal garantido. Isso pode incluir empréstimos contra propriedades como casas, veículos ou terrenos. Particularmente em casas e terrenos, isso pode ser chamado de hipoteca na propriedade. Outros tipos de garantias podem ser aceitáveis na criação de um empréstimo pessoal garantido e podem incluir coisas como contas de poupança pessoais que seriam mantidas pelo credor, ações ou títulos ou itens de luxo de valor significativo. Normalmente, o valor da garantia é maior que o valor do empréstimo ou uma porcentagem significativa do valor emprestado.
Os credores geralmente preferem o empréstimo pessoal garantido porque ele possui proteções embutidas, e os bancos ou outras associações de empréstimo de dinheiro podem ter maior probabilidade de aprovar um empréstimo garantido do que um não garantido. Alguns credores podem exigir garantias quando uma pessoa solicita um empréstimo pessoal, especialmente se a pontuação de crédito é apenas moderada e não é excelente. Dito isto, nem todos os empréstimos pessoais garantidos são totalmente garantidos porque o valor de propriedades como terrenos, casas, veículos, ações e títulos e até itens de luxo podem flutuar e afundar abaixo do valor do empréstimo.
Também existe vantagem para os mutuários com essa forma de empréstimo. As taxas de juros garantidas para empréstimos pessoais podem ser mais baixas, devido ao risco reduzido que o credor está assumindo. Especialmente quando um empréstimo pessoal é feito contra algo como um saldo em dinheiro em uma conta poupança ou em uma casa, os níveis de taxa de juros podem ser extremamente competitivos e alguns dos melhores. Especialmente no cenário em que uma pessoa hipoteca propriedades, as taxas de juros provavelmente serão muito boas.
No entanto, mesmo com garantias, crédito muito ruim pode levar as pessoas a recusar um empréstimo pessoal garantido. As pessoas ainda podem se qualificar para empréstimos com crédito ruim, mas pagam altas taxas de juros para obtê-los. Outro tipo de empréstimo pessoal garantido de curto prazo está disponível através de penhoristas. As pessoas podem “vender” propriedades por dinheiro e ter um certo período de tempo para resgatá-las a uma taxa mais alta. As taxas cobradas são geralmente caras, mas a penhor pode ser chamada de tipo de empréstimo pessoal garantido, uma vez que o dinheiro é inicialmente emprestado contra o valor de um item.