O que é uma anuidade premium única?
Uma única anuidade de prêmio é uma forma de anuidade, um contrato que garante a renda por um período determinado, estabelecido por meio de um pagamento único. Isso contrasta com outros tipos de anuidades, nas quais as pessoas fazem pagamentos constantes por um longo período de tempo, estabelecendo os fundos usados para criar a anuidade. Anuidades de prêmio único são emitidas por muitas companhias de seguros que oferecem anuidades, bem como por empresas financeiras.
As anuidades têm uma série de vantagens que as tornam atraentes para as pessoas que desejam garantir uma fonte estável de renda durante a aposentadoria. Quando as pessoas investem em uma anuidade, elas geralmente obtêm uma alta taxa de juros e não são tributadas sobre os ganhos da anuidade até receberem seus pagamentos. Freqüentemente, os próprios pagamentos são tributados a uma taxa reduzida, pois muitos governos gostam de recompensar os cidadãos pelo planejamento antecipado da aposentadoria.
Anuidades premium únicas podem ser adquiridas em praticamente qualquer idade. Uma única anuidade premium pode ser uma boa opção de investimento para alguém que acabou de herdar dinheiro, atingiu a data de vencimento em um CD ou conta de aposentadoria, vendeu propriedades ou liquidou uma reivindicação de seguro de vida. O valor do prêmio varia, com o valor dos pagamentos da anuidade sendo determinado com base na vida do contrato e no valor do prêmio. Quanto maior o prêmio pago para estabelecer uma única anuidade, maior será o pagamento, como regra geral.
Algumas anuidades de prêmio único duram a vida toda, terminando com a morte do segurado. Outros são definidos para durar por um período específico de tempo, como 20 anos. Também é possível ter segurados em conjunto, caso em que quando uma pessoa morre, a anuidade será paga ao segurado sobrevivente. As pessoas também podem designar sobreviventes para receber o restante dos pagamentos da anuidade em caso de morte. Os pagamentos podem ser fixos ou variados; por exemplo, alguém que queira trabalhar no meio período pode começar com pequenos pagamentos de anuidades, que aumentam à medida que a pessoa reduz gradualmente sua carga de trabalho e passa para a aposentadoria completa.
A grande desvantagem de uma única anuidade premium, ou qualquer outro tipo de anuidade, é que o saque antecipado pode gerar penalidades severas. A empresa que emite a anuidade do prêmio único pode receber uma taxa de resgate, uma taxa de multa com base em uma porcentagem do total de fundos da anuidade e as pessoas também deverão pagar impostos sobre os fundos quando sacarem uma anuidade. Por esse motivo, as pessoas que pensam que precisam acessar os fundos que usariam para estabelecer uma anuidade podem querer considerar outro instrumento de investimento que permita maior flexibilidade.