O que é uma anuidade dividida?
Uma anuidade dividida é uma estratégia de investimento que contém pelo menos duas anuidades trabalhando juntas para atingir um determinado objetivo. O objetivo de uma anuidade dividida é fornecer um fluxo de renda e reconstruir o principal ao mesmo tempo. Isso é realizado através do investimento em uma anuidade imediata e uma diferida ao mesmo tempo, com um pagamento inicial de prêmio. Uma anuidade paga a renda, enquanto a outra gera juros para recomprar o principal no valor original investido. Essa estratégia tem vários benefícios e algumas desvantagens.
Ao investir em uma anuidade parcelada, dois tipos de anuidade são comprados, sendo um deles uma única anuidade imediata de prêmio. O prêmio único significa que ele é comprado com um montante fixo, em vez de efetuar pagamentos enquanto uma anuidade imediata é aquela que começa a ser paga no momento da compra, sem período de espera. Dessa forma, o investidor pode começar a receber renda de seu investimento imediatamente.
O outro tipo de anuidade adquirido ao usar uma estratégia de anuidade dividida é uma anuidade fixa diferida. Diferido significa que os pagamentos da anuidade estão atrasados por um período determinado escolhido pelo investidor, e o termo fixo refere-se ao fato de que o período de atraso é fixo e não pode ser alterado. O dinheiro da anuidade diferida simplesmente fica e cresce. O período é calculado de forma que todo o principal usado para financiar ambas as anuidades seja substituído por este crescendo a uma taxa de juros fixa.
As duas anuidades em uma estratégia de anuidade dividida têm termos limitados. Eles são cuidadosamente calculados para terminar ao mesmo tempo, depois que o principal original tiver sido restaurado. Uma vantagem da anuidade imediata também ter prazo limitado é que isso permite pagamentos maiores com o investimento único. Pagamentos de uma anuidade vitalícia seriam muito menores. Quando o prazo termina, o principal restaurado pode ser investido novamente em outra anuidade parcelada ou de outra maneira que beneficiará o investidor.
A estratégia de usar uma anuidade dividida é conservadora, muitas vezes comercializada para aposentados, mas é ideal para aqueles que estão preocupados em perder o dinheiro. Uma desvantagem é que o fluxo de renda gerado será muito menor do que se todo o investimento estivesse gerando a receita. No entanto, uma vez concluído o prazo, todo o principal é restaurado e pode ser investido novamente. Também existem vários benefícios fiscais para a estratégia, a maioria de cada pagamento da anuidade imediata é isenta de impostos porque é o retorno do principal e os juros sobre a anuidade diferida são diferidos.