O que é uma anuidade dividida?
Uma anuidade dividida é uma estratégia de investimento que contém pelo menos duas anuidades trabalhando juntas para alcançar um certo objetivo. O objetivo de uma anuidade dividida é fornecer um fluxo de renda e reconstruir o diretor ao mesmo tempo. Isso é realizado investindo em uma anuidade imediata e em uma anuidade diferida ao mesmo tempo, com um pagamento inicial de prêmio. Uma anuidade paga renda, enquanto a outra gera juros para reconstruir o diretor do valor original investido. Essa estratégia tem vários benefícios e algumas desvantagens.
Ao investir em uma anuidade dividida, dois tipos de anuidade são adquiridos, sendo um um único prêmio de anuidade imediata. Premium único significa que ele é comprado com um montante fixo, em vez de fazer pagamentos, enquanto uma anuidade imediata é aquela que começa a pagar no momento da compra, sem período de espera. Dessa forma, o investidor é capaz de começar a receber receita de seu investimento imediatamente.
O outro tipo de anuidade purPerseguido ao usar uma estratégia de anuidade dividida é uma anuidade fixa diferida. Adiado significa que os pagamentos da anuidade são adiados por um período definido escolhido pelo investidor e o termo fixo refere -se ao fato de que o período de atraso é fixo e não pode ser alterado. O dinheiro na anuidade diferida simplesmente senta e cresce. O período é calculado para que todo o diretor usado para financiar ambas as anuidades seja substituído por este que cresce a uma taxa de juros fixa.
Ambas as anuidades em uma estratégia de anuidade dividida têm termos limitados. Eles são cuidadosamente calculados para terminar ao mesmo tempo, uma vez que o diretor original foi restaurado. Uma vantagem da anuidade imediata também ser limitada é que isso permite pagamentos maiores do investimento único. Os pagamentos de uma anuidade vitalícia seriam muito menores. Quando o termo termina, o diretor restaurado pode ser investido novamente em outra anuidade dividida,ou de outra maneira que beneficiará o investidor.
A estratégia de usar uma anuidade dividida é conservadora, frequentemente comercializada para se aposentar, mas é ideal para aqueles que estão preocupados em sobreviver ao seu dinheiro. Uma desvantagem é que o fluxo de renda gerado será muito menor do que se todo o investimento estivesse gerando a renda. No entanto, uma vez concluído o termo, todo o diretor é restaurado e pode ser investido novamente. Existem também vários benefícios fiscais para a estratégia, a maior parte de cada pagamento da anuidade imediata é isenta de impostos porque é o retorno do principal, e os juros da anuidade diferida são diferidos fiscais.