O que é um empréstimo subprime?

Se você não puder se qualificar para empréstimos ou estiver tendo dificuldades em obter crédito através do canal normal, um empréstimo subprime poderá ser seu próximo porto de escala. Um empréstimo subprime é um empréstimo que geralmente é oferecido a quem não é um candidato a empréstimo "prime", como alguém com um histórico de crédito ruim. É provável que a taxa de juros de um empréstimo subprime seja muito superior à taxa de juros esperada em um empréstimo padrão de um banco.

Muitas pessoas usarão um empréstimo subprime quando não conseguirem crédito para ajudar a reparar sua classificação de crédito. Pode haver muitas razões pelas quais uma pessoa ficaria para trás em seus pagamentos de crédito. Uma perda inesperada de emprego, uma doença ou apenas um mau gerenciamento de dívidas podem iniciar uma espiral descendente de pagamentos em atraso. Depois que alguns pagamentos são perdidos, os juros podem começar a aumentar a uma taxa assustadora.

Depois de ter um histórico de crédito ruim, pode ser difícil abrir novas contas, obter crédito ou ser aceito para uma hipoteca. O credor do empréstimo subprime levará em consideração a gravidade do histórico de crédito ruim. A partir da classificação de crédito, ele calculará a quantidade de juros, dependendo de quão bom ou ruim é o risco do tomador.

Um fator muito importante para o mutuário ao considerar um empréstimo subprime é lembrar-se de não tomar o primeiro empréstimo oferecido. Compre ao redor e obtenha a melhor cotação possível. Existem muitas empresas de empréstimo respeitáveis ​​por aí dispostas a oferecer um empréstimo subprime. Para contrabalançar as boas empresas, também existem as más que ordenharão a taxa de juros até o limite.

Há também um grau de negociação disponível ao considerar um empréstimo subprime. Os credores desse tipo de empréstimo geralmente financiam o empréstimo por meio de terceiros; portanto, as regras de empréstimo são um pouco mais flexíveis. Tente negociar, se puder, a melhor taxa de juros.

Considere também o prazo de reembolso em que você deseja devolver o empréstimo. Esse tipo de empréstimo é bom para reparar registros de crédito, mas talvez você não queira reembolsar o empréstimo por um longo período. Você pode fazer um empréstimo por mais de 5 anos e, em seguida, as circunstâncias podem mudar e você pode pagá-lo mais cedo. Se você acha que esse pode ser o caso, pergunte qual é a regra de reembolso antecipado dos credores.

Por fim, lembre-se de obter uma cópia do seu rating de crédito antes de solicitar seu empréstimo. Pode haver alguns itens ou erros que você pode limpar antes de solicitar um empréstimo. Uma pequena melhoria na sua pontuação de crédito pode resultar em uma economia de milhares de dólares em juros no seu empréstimo subprime.