O que é uma taxa de entrega?

Uma taxa de entrega é uma taxa que é cobrada quando alguém cancela ou retira uma anuidade antes que ela amadureça. Aparentemente, os encargos de resgate são projetados para compensar a instituição que administra a anuidade pelo custo de gerenciamento e manutenção da anuidade; em circunstâncias normais, as taxas de rotina associadas à anuidade cobrem esses custos, mas quando a anuidade é cancelada antecipadamente, esses custos ainda não foram recuperados. As informações sobre cobranças de resgate estão incluídas no contrato assinado quando a anuidade é comprada, e é uma boa idéia ler esses contratos de perto.

As anuidades são projetadas para fornecer às pessoas uma renda definida e previsível. Eles geralmente são estruturados de uma maneira que os torna isentos de impostos e destinam-se a pessoas que usam como renda durante a aposentadoria. As anuidades podem ser adquiridas através de empresas de seguro de vida e outros tipos de instituições financeiras, e são vistas como um investimento de longo prazo. Muitos dos termos na estrutura de uma anuidade são projetados especificamente para penalizar os investidores de curto prazo, o que é algo a ter em atenção.

Quando uma anuidade inclui uma taxa de resgate, se alguém tentar sacá-la antes que ela esteja madura, perderá uma porcentagem do valor da anuidade. A porcentagem começa alta, diminuindo para zero ao longo da vida útil da anuidade. Alguém que sacar uma anuidade depois de um ano, por exemplo, pode ter uma taxa de resgate de 10%, enquanto alguém que sacar depois de 15 anos pode não ter uma taxa de entrega. A duração do prazo varia dependendo da organização que emite a anuidade.

Outro problema com a cobrança de resgate é que, quando uma anuidade é levantada mais cedo, geralmente gera multas fiscais. Isso significa que, além de pagar taxas pelo cancelamento antecipado, os investidores também incorrem em obrigações tributárias, o que pode aumentar significativamente o custo da retirada antecipada. As pessoas devem consultar seus contadores antes de sacar uma anuidade, tendo em mente que os fundos são altamente ilíquidos e que, como regra geral, as pessoas devem evitar sacar uma anuidade antes que ela se torne madura.

Alguns consultores financeiros consideram que as anuidades não são investimentos muito sólidos porque penalizam o investimento a curto prazo e podem vir com termos altamente restritivos que podem ser problemáticos. As pessoas interessadas em comprar anuidades podem querer consultar um contador ou consultor financeiro para obter conselhos sobre o melhor produto a comprar e algumas coisas a evitar.