O que é uma conta de varredura?
Uma conta de varredura é um processo que realmente envolve mais de uma conta financeira. Um processo de conta desse tipo pode ser extremamente eficiente quando se trata de gerenciar o fluxo de caixa entre uma conta usada para fazer desembolsos e uma conta na qual é permitido acumular dinheiro em investimentos. A estratégia de conta de varredura é empregada por muitos bancos e outras instituições financeiras e é frequentemente oferecida como um serviço a clientes individuais e de pequenas empresas.
O processo de estabelecimento de uma conta de varredura começa com a criação de uma conta em dinheiro. Essa conta é a que será usada para emitir desembolsos, como pagamento de contas de serviços públicos, faturas pendentes para vários fornecedores e qualquer outra despesa necessária. Depois que a conta de caixa estiver em vigor, o cliente e um analista financeiro determinarão o valor médio que o cliente deseja manter na conta. Normalmente, esse número é suficiente para cobrir as despesas mensais sem criar nenhum tipo de dificuldade financeira para o cliente.
Quando existem fundos disponíveis acima e além desse saldo médio, esses fundos são automaticamente transferidos para uma conta de investimento de algum tipo. Por exemplo, um indivíduo pode definir um saldo médio para sua conta corrente e autorizar quaisquer fundos acima desse valor a serem automaticamente transferidos pelo banco para um Certificado de Depósito ou um mercado monetário. Isso permite que os fundos comecem a receber um retorno, aumentando assim o patrimônio líquido do cliente.
No caso de os fundos da conta de caixa caírem abaixo de um determinado nível, é possível, como parte da estratégia da conta de varredura, liquidar alguns dos investimentos feitos como parte do processo. Esses fundos são usados para reabastecer a conta em dinheiro esgotado. Isso pode ser feito com relativa facilidade e fornece ao cliente a segurança de saber que sempre haverá fundos disponíveis para lidar com os desembolsos necessários.
Na melhor das situações econômicas, a conta de varredura é uma excelente maneira de criar um portfólio sólido de ativos que fornece uma medida aprimorada de segurança financeira para o cliente. Enquanto o retorno dos fundos investidos puder ficar à frente de quaisquer liquidações necessárias para manter a conta de caixa adequadamente, os ativos continuarão a crescer. Durante períodos econômicos menos prósperos, pode ser necessário liquidar mais investimentos para manter o saldo médio, uma situação que pode levar rapidamente a pouco ou nenhum retorno sobre os investimentos restantes. Quando isso ocorre, a instituição financeira geralmente trabalha com o cliente para desenvolver uma estratégia alternativa para maximizar o melhor uso de seus ativos até que a estratégia da conta de varredura se torne possível novamente.