O que é uma conta de varredura?
Uma conta de varredura é um processo que realmente envolve mais de uma conta financeira. Um processo de conta desse tipo pode ser extremamente eficiente quando se trata de gerenciar o fluxo de dinheiro entre uma conta usada para fazer desembolsos e uma conta em que o dinheiro é permitido acumular investimentos. A estratégia de conta de varredura é empregada por muitos bancos e outras instituições financeiras e é frequentemente oferecida como um serviço a clientes individuais e para pequenas empresas.
O processo de estabelecimento de uma conta de varredura começa com a criação de uma conta em dinheiro. Esta conta é a que será usada para emitir desembolsos, como o pagamento de contas de serviços públicos, faturas pendentes a vários fornecedores e qualquer outra despesa necessária. Depois que a conta em dinheiro estiver em vigor, o cliente e um analista financeiro determinarão o valor médio que o cliente deseja manter na conta. Esse número geralmente é suficiente para cobrir as despesas mensais sem criar nenhum tipo de financeiro difícilenviar para o cliente.
Quando há fundos disponíveis acima e além desse saldo médio, esses fundos são transferidos automaticamente para uma conta de investimento de algum tipo. Por exemplo, um indivíduo pode definir um saldo médio para sua conta corrente e autorizar quaisquer fundos sobre esse valor a ser transferido automaticamente pelo banco para um certificado de depósito ou um mercado monetário. Isso permite que os fundos comecem a ganhar um retorno, aumentando assim o patrimônio líquido do cliente.
No caso de os fundos na conta em dinheiro cairem abaixo de um determinado nível, é possível como parte da estratégia da conta de varredura para liquidar alguns dos investimentos feitos como parte do processo. Esses fundos são usados para reabastecer a conta em dinheiro esgotada. Isso pode ser feito com relativa facilidade e fornece ao cliente a segurança de saber que sempre haverá fundos à mão para lidar com NEDesembolsos Cessários.
Nas melhores situações econômicas, a conta de varredura é uma excelente maneira de construir um sólido portfólio de ativos que fornecem uma medida aprimorada de segurança financeira para o cliente. Enquanto o retorno dos fundos investidos puder permanecer à frente de quaisquer liquidações necessárias para manter a conta em dinheiro corretamente, os ativos continuarão a crescer. Durante períodos econômicos menos prósperos, pode ser necessário liquidar mais dos investimentos para manter o equilíbrio médio, uma situação que pode levar rapidamente a pouco ou nenhum retorno sobre os demais investimentos. Quando isso ocorre, a instituição financeira geralmente trabalha com o cliente para desenvolver uma estratégia alternativa para maximizar o melhor uso de seus ativos até que a estratégia de conta de varredura se torne mais uma vez.