O que é um plano em tandem?

Um plano em tandem é um tipo de estratégia que possibilita aos profissionais e desenvolvedores de construção obter os fundos necessários para criar habitações públicas sem fins lucrativos. Esse tipo de acordo é utilizado nos Estados Unidos e envolve a extensão do que é conhecido como empréstimos em conjunto por meio de agências afiliadas ao governo federal. Essencialmente, o plano em tandem possibilita à Associação Nacional de Hipotecas do Governo, conhecida popularmente como Ginnie Mae, a compra de hipotecas pendentes a taxas inferiores ao valor de mercado atual. Ginnie Mae pode então vender essas hipotecas através da Federal Home Loan Mortgage Corporation ou Freddie Mac, ou através da Federal National Mortgage Association, também conhecida como Fannie Mae. O resultado final é uma maior capacidade de construir moradias públicas em áreas onde há escassez de moradias e disponibilizar essas unidades para indivíduos que atendem aos critérios básicos de qualificação.

Para que um plano Tandem funcione, o solicitante deve receber o que é conhecido como empréstimo tandem. Essencialmente, este é um empréstimo que é estendido em propriedades que já possui algum tipo de obrigação de dívida, com o saldo dos dois empréstimos sendo consolidado. Embora um empréstimo conjunto possa ser usado para vários tipos de estratégias de empréstimo fora do escopo de um plano conjunto, o objetivo é normalmente ajudar os possíveis proprietários a obter financiamento acessível e dentro das limitações de sua renda e orçamento, possibilitando mais pessoas para se tornarem proprietários.

Para participar do plano Tandem, construtores e desenvolvedores devem atender aos critérios definidos por Ginnie Mae para participação. O empreendimento deve estar em uma área aprovada pela agência e atender a todos os códigos de construção locais, bem como os padrões de qualidade estabelecidos por Ginnie Mae. Além disso, o construtor ou desenvolvedor também deve atender aos requisitos de crédito estabelecidos pela agência e concordar com os termos de pagamento descritos por essa agência. Se tudo estiver em ordem, o empréstimo pode ser adquirido por Ginnie Mae e depois reestruturado em uma obrigação de dívida que pode ser vendida para Freddie Mac ou Fannie Mae.

Embora o plano Tandem esteja associado à criação de moradias públicas nos Estados Unidos, a abordagem tem alguma semelhança com outras estratégias de moradias públicas usadas em outros países. Normalmente, a estrutura do plano exigirá a compra de um empréstimo por uma entidade governamental e revenderá esse empréstimo a outra entidade, possibilitando que a habitação pública forneça alojamentos básicos para mais cidadãos. A praticidade do plano em tandem é uma fonte contínua de debate, com os apoiadores afirmando que a intervenção governamental é necessária para garantir que a moradia seja disponibilizada para famílias de baixa renda e os detratores afirmando que essa abordagem pode ser manipulada de uma maneira que beneficia alguns, mas não os necessariamente todos os cidadãos que o plano pretendia apoiar.