O que é um depósito a prazo?
Um depósito a prazo é um investimento fixo de moeda em uma instituição financeira com um prazo definido para quando pode ser retirado. O "depósito a prazo" é referenciado com mais frequência na Austrália, Canadá e Nova Zelândia, enquanto o termo "depósito de tempo" é mais comum nos Estados Unidos e países europeus.
Um investimento de depósito a prazo é um produto de poupança não líquido com uma data de vencimento de curto prazo, variando de alguns meses a alguns anos. Devido a esse período fixo, a instituição financeira pagará uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança de depósito líquido (ou demanda). Esses instrumentos de baixo risco são muito seguros e servem como uma alternativa atraente para o investidor conservador.
A forma mais comum de depósito a prazo é um certificado de depósito (CD). Eles geralmente têm datas de maturidade de 1 mês a 5 anos. Os CDs fazem parte do M2 Money Supply e são emitidos como parte do mercado primário (nova edição) ou do mercado secundário (questões vendidas para outra parte).
na unITEd States, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantirá investimentos em instituições bancárias e de poupança por até US $ 100.000 dólares (USD), incluindo juros diretores e acumulados. Se o CD fosse uma conta conjunta de propriedade de duas pessoas, seria elegível para cobertura de seguro de até US $ 200.000 (US $ 100.000 cada). Cada CD constitui uma obrigação entre a seguradora ou o mercado secundário e não a própria instituição financeira.
CDs estão disponíveis em uma ampla gama de vencimentos com denominações mínimas e incrementos de US $ 1.000. Taxas de juros mais altas podem ser garantidas investindo por um período mais longo para o seu depósito a prazo. Os juros sobre os CDs inferiores a um ano geralmente pagam a maturidade e os mais de um ano são pagos mensalmente, trimestralmente, semestralmente, anualmente ou na maturidade.
juros sobre depósitos a prazo são baseados em uma taxa anual versus juros compostos. Em uma conta de juros, os juros estão a uma taxa fixa ou a uma taxa variável. Um CD de taxa fixa pagará a mesma taxa de juros ao longo da vida útil do CD. A taxa de juros em um CD variável pode aumentar ou diminuir da taxa inicial. Os CDs zero-coupon não têm juros, mas são emitidos com um desconto substancial e maduro no valor nominal.
CDs jumbo, que fazem parte do M3 Money Supply, são depósitos a prazo com investimentos acima de US $ 100.000. IRAs, planos Keogh auto-dirigidos, planos de 401k e certos planos de contribuição definida autodirecionada são segurados de até US $ 250.000, incluindo juros diretores e acumulados.
Com qualquer depósito a prazo, nenhum depósitos ou saques adicionais são permitidos e a retirada antecipada resultará em multas. No entanto, na morte ou incompetência do proprietário do CD, a retirada antecipada de todo o CD geralmente será permitida sem penalidade.