O que é uma carta de crédito de uso?

Uma carta de crédito de uso é um instrumento financeiro que define os termos e condições para o pagamento de uma dívida em uma data específica no futuro. Normalmente, os termos e condições encontrados na carta de crédito abrangem detalhes como o modo de pagamento usado para liquidar a dívida, o valor total devido no momento da liquidação e o nome do beneficiário. Não é incomum que a carta de crédito seja acompanhada de documentos comprovativos, como uma fatura do valor total devido pelo pagamento e até um rascunho de tempo que pode ser processado na data acordada.

Embora uma carta de crédito de uso possa ter uma data de vencimento de qualquer duração aceitável para as partes envolvidas, documentos desse tipo geralmente incluem uma data que não é mais de seis meses a partir da data em que a carta de crédito é emitida. Isso torna a carta de crédito uma ferramenta financeira útil para atender às necessidades de curto prazo, permitindo que o destinatário da carta obtenha o crédito necessário para financiar um projeto específico e, esperançosamente, gere retorno suficiente desse projeto para liquidar o valor total devido dentro do prazo quadro alocado. Como na maioria dos tipos de instrumentos de dívida, as cartas de uso podem ser liquidadas antecipadamente se o destinatário puder fazê-lo, geralmente sem tipos de multas envolvidas.

Existem benefícios em uma carta de crédito de uso que ajudam a diferenciá-la de outros tipos de instrumentos de dívida. Em muitos casos, o montante de juros pago pelo destinatário é menor do que nos empréstimos comerciais de curto prazo. Ao mesmo tempo, o benefício de poder sacar imediatamente a linha de crédito significa um fluxo de caixa que pode ser usado para um projeto específico, como o lançamento de um novo produto. Se esse produto começar a gerar retornos dentro da janela projetada, as receitas poderão ser usadas para liquidar a carta de crédito, sem a necessidade de recorrer a outros ativos da empresa para financiar o lançamento ou liquidar a dívida.

Um exemplo de como uma carta de crédito de uso pode ser usada efetivamente é com uma empresa que experimenta mudanças nos níveis de renda durante períodos específicos. A empresa pode obter a carta de crédito como meio de gerenciar as despesas da empresa durante uma estação lenta. Com a data de vencimento programada para coincidir com o retorno de volumes de negócios mais altos e aumento do fluxo de caixa, a empresa pode retirar a dívida em prazos sem nenhuma dificuldade aparente.