O que é uma taxa de utilização?
Uma taxa de utilização é uma cobrança associada ao uso de uma linha de crédito. Também pode ser mais geralmente uma taxa cobrada pelo uso de um serviço, recurso ou instalação. O significado pretendido é geralmente claro no contexto em que a frase é usada. Tais taxas devem ser divulgadas nos termos e condições associados a um serviço, e os clientes devem ser notificados de quaisquer alterações, pois elas podem afetar suas contas. As pessoas que não concordam com as alterações podem encerrar as contas, geralmente sem penalidade, embora possam ser necessárias para liquidar integralmente qualquer saldo restante.
Em um contexto de crédito, onde a taxa de utilização é comumente usada, um banco cobra taxas com base na porcentagem de uma linha de crédito rotativa que alguém usa ao longo de um período contábil, como um ano. A taxa pode variar de acordo com os termos e pode ser projetada para aumentar se as pessoas usarem muito seu crédito. Os bancos devem fornecer instruções com informações sobre como a taxa de utilização foi calculada para que os clientes possam contestá-la, se necessário.
Às vezes, os termos de uma linha de crédito podem permitir que o devedor retire um determinado valor sem pagar uma taxa. Isso funciona como um incentivo ao uso do crédito e pode ser negociado como parte dos termos do empréstimo. Quando o empréstimo ultrapassa uma certa quantia, a taxa de utilização torna-se efetiva e o mutuário precisará começar a pagar. Essa taxa não inclui juros, cobranças pelo acesso a dinheiro e outras despesas que podem estar associadas a uma conta.
Os mutuários que se preparam para estabelecer uma linha de crédito podem solicitar cópias da documentação e lê-la para saber mais sobre seus direitos e responsabilidades. Se eles tiverem perguntas sobre a taxa de utilização, é uma boa ideia perguntar a eles e discutir a possibilidade de negociar uma taxa diferente se a escala da cobrança parecer injusta. Cotações concorrentes podem ser usadas como evidência de que outro banco está oferecendo um acordo mais favorável, para verificar se um credor estará disposto a compará-lo.
As pessoas também podem incorrer em taxas de utilização pelo uso de serviços públicos, piscinas e outros serviços. Essas taxas podem ser fixas ou baseadas na quantidade de uso, dependendo das políticas. Por exemplo, uma empresa de telefonia pode ser obrigada a cobrar uma taxa fixa de acesso que financia serviços telefônicos, além de outras taxas associadas a uma conta. Essa taxa de utilização pode ser usada para atividades como serviço de subsídio para residentes de baixa renda, extensão do serviço telefônico a áreas sem cobertura e manutenção das linhas e instalações existentes.