O que é uma pontuação Vantage?
O Vantage Score, tecnicamente escrito VantageScore, é um sistema de classificação de crédito desenvolvido pelas três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Foi criado para competir diretamente com o FICO® Score da Fair Isaac Corporation, que atualmente é o sistema de pontuação de crédito mais utilizado. Embora as três agências responsáveis pelo novo sistema sejam tão superiores ao sistema FICO® existente, muitos analistas estão céticos quanto ao fato de oferecer algo novo.
A Fair Isaac opera vários sistemas de pontuação de risco de crédito desde a década de 1950 e é o sistema de análise de crédito mais antigo e amplamente utilizado. O setor de relatórios de crédito explodiu na última década, com indivíduos pagando taxas premium para ter acesso atualizado a seus relatórios e pontuações de crédito. Isso se deve em parte à acessibilidade muito mais fácil que agora existe como resultado da Internet e a uma crescente preocupação por parte dos consumidores em rastrear sua pontuação de crédito. Com a introdução do Vantage Score, as três principais agências de crédito esperam, sem dúvida, reivindicar uma parte dos lucros de um setor para o qual eles já fornecem os dados.
A pontuação existente do FICO® classifica a confiabilidade do crédito de um indivíduo em uma escala de 300 a 850, levando em consideração fatores como porcentagem de crédito utilizada, número de linhas de crédito abertas, pagamentos em atraso e tipos de crédito envolvidos. Embora o algoritmo para o cálculo de uma pontuação do FICO® não seja transparente, o Fair Isaac oferece diretrizes gerais que permitem que os indivíduos tenham uma idéia do motivo pelo qual a pontuação está onde está e o que podem fazer para aumentar sua pontuação no futuro. O Vantage Score classifica o crédito de um indivíduo de 501 a 990 e, ao mesmo tempo, atribui a cada indivíduo uma nota que varia de A a F. O sistema que o Vantage Score usa para calcular essa classificação não é divulgado atualmente, levando a algumas críticas que melhoram o Vantage Score de alguém é mais um caso de acaso e acaso do que melhorar o FICO® Score de alguém.
Os consumidores podem comprar seu Vantage Score através de qualquer uma das três principais empresas, todas as quais usam o mesmo algoritmo para determinar o Vantage Score final. Como os dados que eles usam podem ter pequenas discrepâncias, no entanto, deve-se esperar que o Vantage Score de alguém possa diferir ligeiramente entre as três agências. Por fim, os benefícios que o sistema Vantage Score oferece sobre o sistema FICO® Score parecem amplamente ilusórios. Embora as agências de crédito considerem seu sistema de notas por ser mais fácil de entender e apresentar a uniformidade das informações como um grande bônus, na realidade, a nota por letras é uma simples conversão da pontuação numérica e o FICO® Score sempre ofereceu o mesmo uniformidade. Embora o Vantage Score possa ter algum sucesso por causa dos pesos pesados por trás dele, provavelmente coexistirá com o FICO® Score por muitos anos.