O que é uma anuidade variável?

Anuidades variáveis ​​são uma estrutura para apólices de seguro de vida, todas elas destinadas ao investimento dos ativos subjacentes em um portfólio. A idéia por trás do contrato de anuidade de seguro de vida em geral é criar uma fonte de receita estável para mais tarde na vida. Quando o contrato introduz o conceito de pagamento variável com base na anuidade, isso muda para pagamentos de um valor fixo para um valor variável.

Ao oferecer uma estrutura de anuidade variável para um contrato de seguro de vida, a carteira que serve como ativo subjacente à oferta geralmente é composta de títulos de capital e de dívida. Os títulos têm potencial para aumentar seu valor com o tempo, gerando uma maior taxa de retorno para os segurados. Quando isso acontece, os pagamentos são ajustados para refletir o retorno adicional, o que pode ser um bom bônus para o tomador do seguro.

Ao mesmo tempo, os contratos de anuidade de seguro de vida que fazem uso de um formato variável podem ser um pouco arriscados. Assim como os valores mobiliários subjacentes podem aumentar em valor, há também a chance de o mercado sofrer uma desaceleração. Quando isso ocorre, o pagamento da anuidade variável aos segurados será reduzido em conformidade. No entanto, deve-se notar que qualquer tipo de investimento acarretaria algum grau de risco. Em geral, os fornecedores tendem a fazer uso de valores mobiliários subjacentes que demonstraram uma quantidade razoável de estabilidade a longo prazo.

Ao entrar em um contrato de anuidade variável, existe a opção de selecionar entre várias programações de pagamento diferentes. Os pagamentos podem ocorrer mensalmente, trimestralmente ou anualmente, uma vez cumpridos os termos do contrato. A maioria dos provedores desse tipo de ferramenta financeira incluirá documentação de suporte para demonstrar como o valor do pagamento foi calculado. Isso permite que o investidor determine se o plano de anuidade variável está funcionando dentro das expectativas ou se um tipo diferente de acordo seria uma opção melhor.