O que é uma nota de fornecedor?

Também conhecido como nota de vendedor, uma nota de fornecedor é uma forma de financiamento que um fornecedor às vezes se estende a um comprador. Com esse acordo, o fornecedor aceita o pedido do comprador e, em vez de exigir pagamento imediato, estende um tipo de financiamento interno ao cliente. Normalmente, uma nota de fornecedor é protegida de alguma maneira, com as mercadorias compradas ou algum outro ativo de que o cliente está disposto a se comprometer como garantia para a nota.

A estrutura de uma nota de fornecedor pode variar, dependendo do tipo de termos de empréstimos que o vendedor está disposto a se estender ao comprador. Em alguns casos, o acordo exigirá avaliar uma taxa de juros sobre o saldo pendente, geralmente com uma composição anual desse interesse. Quando esse é o caso, o comprador pode concordar em remeter uma série de pagamentos agendados regularmente para aposentar a dívida ao longo do tempo, com a frequência variando de mensalmente a trimestral ou semestral. Geralmente existem disposições que governam o pagamento inicial dof Nota, especificamente em relação a qualquer tipo de penalidades ou taxas para o acordo precoce.

Em termos de duração, uma nota de fornecedor geralmente é uma abordagem de financiamento de longo prazo, com algumas anotações estruturadas para permitir que até cinco anos resolvessem a dívida pendente. Isso torna o acordo viável para empresas iniciantes que podem ter apoio sólido e proprietários com reputação impecável no setor, mas não muito em termos de capital de giro. Sob as melhores circunstâncias, os recursos adquiridos com o auxílio de uma nota de fornecedor permitem que a empresa comece a gerar receita desde o início e se tornar lucrativa bem antes que a nota seja prevista para a liquidação.

Vendedores que optam por fornecer financiamento de notas de fornecedores para clientes normalmente exigem algum tipo de verificação de fundo e crédito antes de aprovar esse financiamento. Isso ocorre porque os fornecedores que usam esse método assumem muito risco, espEcialmente, se o comprador for uma nova empresa de negócios, sem histórico ou crédito real firmemente estabelecido. Normalmente, a taxa de juros será competitiva com outras opções de financiamento e refletirá a avaliação do fornecedor sobre quanto risco está sendo assumido. Os fornecedores também tendem a levar em consideração o tipo de garantia que é prometida como segurança, incluindo o possível valor de revenda dessa garantia no caso de o comprador padrão antes que a nota do fornecedor seja liquidada integralmente.