O que é uma taxa de envoltório?

Taxas de envoltório são o cronograma de taxas agrupadas cobradas a um investidor. Em vez de cobrar uma taxa separada para cada serviço que é estendido ao cliente, uma corretora ou outro tipo de serviço financeiro fornecerá ao investidor uma cobrança geral para todos os serviços incluídos no programa de investimento individual. Essencialmente, uma taxa de envoltório simplifica as cobranças para o investidor e o provedor de serviços. Algumas instituições financeiras, como bancos, empresas de pesquisa, serviços de consultoria de investimentos e programas de gerenciamento financeiro, oferecerão uma série de programas de investimento que um cliente pode optar por se envolver. Um programa básico incluirá um número limitado de serviços, enquanto cada pacote seguinte incluirá mais serviços e terá uma taxa um pouco mais alta associada ao programa.

Esta inclusão de vários serviços para umA taxa fixa geralmente é uma excelente opção para um investidor que precisa de gerenciamento competente e advogado de seus investimentos e prefere gerenciar todos os ativos por meio de uma agência comum. Geralmente, a taxa de embrulho leva em consideração fatores como comissões de corretores, os encargos anuais de manutenção associados às várias contas mantidas pelo investidor e taxas de pesquisa. Algumas empresas solicitam que os investidores permaneçam com um pacote de taxas de embrulho por ano civil, mas permitirão uma alteração no início do próximo ano.

Uma área em que os programas de taxas de embrulho variam é como o investidor paga a taxa de invólucro. Em alguns casos, as cobranças podem ser deduzidas diretamente de um dos fundos gerenciados sob o programa. Outros programas permitem que o investidor pague a taxa de embrulho fora dos investimentos gerenciados sob o programa.

Há algumas vantagens em pagar a taxa de embalagem fora do investimentoMENTOS cobertos pelo programa de investimento. Em alguns casos, como em um IRA, a taxa total é tratada como uma contribuição para o IRA se a cobrança for deduzida do saldo. No entanto, se a taxa de envoltório for paga de recursos independentes do IRA, a taxa de envoltório poderá ser elegível para ser reivindicada como uma despesa dedutível por impostos.