O que é uma taxa de quebra?

As taxas de embrulho são o cronograma das taxas agrupadas que são cobradas do investidor. Em vez de cobrar uma taxa separada por cada serviço estendido ao cliente, uma corretora ou outro tipo de serviço financeiro fornecerá ao investidor uma taxa geral por todos os serviços incluídos no programa de investimento individual. Essencialmente, uma taxa de embrulho mantém as cobranças simples tanto para o investidor quanto para o provedor de serviços.

O valor exato da taxa de distribuição dependerá da variedade de serviços incluídos na estrutura do pacote de serviços individual. Algumas instituições financeiras, como bancos, empresas de pesquisa, serviços de consultoria em investimentos e programas de gerenciamento financeiro, oferecerão uma série de programas de investimento nos quais o cliente pode optar por participar. Um programa básico incluirá um número limitado de serviços, enquanto cada pacote subsequente incluirá mais serviços e terá uma taxa ligeiramente mais alta associada ao programa.

Essa inclusão de vários serviços por uma taxa fixa geralmente é uma excelente opção para um investidor que precisa de uma gerência e consultoria competentes sobre seus investimentos e prefere gerenciar todos os ativos por meio de uma agência comum. Geralmente, a taxa de embrulho levará em consideração fatores como comissões do corretor, os encargos anuais de manutenção associados às várias contas mantidas pelo investidor e as taxas de pesquisa. Algumas empresas solicitam que os investidores permaneçam com um pacote de taxa de cobertura por ano civil, mas permitirão uma alteração no início do próximo ano.

Uma área em que os programas de taxa de embrulho variam é como o investidor paga a taxa de embrulho. Em alguns casos, os encargos podem ser deduzidos diretamente de um dos fundos gerenciados no âmbito do programa. Outros programas permitem que o investidor pague a taxa de transferência fora dos investimentos gerenciados no âmbito do programa.

Existem algumas vantagens em pagar a taxa de quebra fora dos investimentos cobertos pelo programa de investimentos. Em alguns casos, como em um IRA, a taxa total é tratada como uma contribuição para o IRA se a cobrança for deduzida do saldo. No entanto, se a taxa de empacotamento for paga com recursos independentes do IRA, a taxa de empacotamento poderá ser elegível para ser reivindicada como uma despesa dedutível de impostos.