O que é valor em dinheiro real?

Valor em dinheiro real é um termo usado no setor de seguros para descrever a quantidade de dinheiro necessária para substituir algo que foi perdido, roubado ou danificado além do reparo por algo de qualidade comparável. Muitas companhias de seguros são escritas para fornecer ao tomador do seguro o valor em dinheiro real do item segurado em caso de perda, e as seguradoras geralmente preferem realizar esse tipo de cobertura. No entanto, existem algumas limitações à cobertura do valor em dinheiro real das quais as pessoas devem estar cientes ao comprar um seguro para cobrir itens especiais.

Simplificando, o valor em dinheiro real consiste no custo do item quando ele era novo, menos a depreciação. Se alguém compra um carro novinho em folha por US $ 10.000 e o trava uma semana depois, a seguradora provavelmente pagará quase todo o valor nominal, reconhecendo o fato de que a depreciação foi bastante mínima. Por outro lado, se o carro for arruinado 10 anos depois, a companhia de seguros poderá determinar, após avaliar o carro, que o valor em dinheiro real nesse momento pode ser de US $ 1.000. Esse pagamento permitiria ao segurado substituir o carro danificado por um de qualidade comparável: um carro de 10 anos com quilometragem semelhante.

Um dos maiores problemas de uma política de valor em dinheiro real é que ela não considera valorização quando um ativo ganha em valor ao longo do tempo. Para itens como casas, carros clássicos, móveis antigos e jóias, é necessário escrever políticas especiais para garantir que o tomador do seguro seja adequadamente compensado pelo item se ocorrer uma perda. Também pode ser difícil calcular o valor em dinheiro real para objetos únicos, como obras de arte, já que não há nada para comparar a peça e, nesses casos, uma política de valor declarado pode ser usada, com a companhia de seguros e o segurado concordando com um valor e garantir o item para esse valor.

Ao adquirir uma apólice de valor em dinheiro real, os segurados devem conversar com seus representantes de seguros sobre suas opções e os termos específicos da apólice. Eles também podem querer pensar sobre o que aconteceria em caso de perda e discutir suas necessidades com um agente de seguros para que o projeto de seguro mais adequado seja adquirido. Por exemplo, para alguém que trabalha em casa, a perda de uma casa também é a perda de um escritório, incluindo equipamentos e registros de escritório, o que complicaria uma apólice de seguro residencial.