O que é risco atuarial?
Risco atuarial é um termo de seguro que se refere à possibilidade de um evento prejudicial ocorrer a uma taxa desproporcional à probabilidade de ocorrência. O perigo nesse cenário é que uma empresa de seguros pode estar em risco se ocorrer. Os atuários são empregados pelas agências de seguros para determinar o risco atuarial. O trabalho tem como objetivo estabelecer prêmios de seguro a uma taxa que manterá dinheiro suficiente para que as seguradoras possam resolver quaisquer reivindicações possíveis e permanecer lucrativas no processo.
As companhias de seguros são vulneráveis à insolvência se o risco atuarial não for calculado adequadamente. Por exemplo, se vários proprietários de uma determinada área obtiverem seguro para proteger propriedades de um desastre natural como um terremoto, se o risco não for calculado adequadamente, as taxas não serão suficientes para cobrir reivindicações no caso de uma grande catástrofe. A seguradora poderia definir os níveis de prêmio relativamente baixos para essas pessoas, determinando que a probabilidade de um terremoto na área é remota. Se, por acaso, vários terremotos atingissem essa área, a seguradora teria que resolver reivindicações para cada um desses incidentes. Neste exemplo, o erro de cálculo do risco pode ser desastroso para a seguradora e para o cliente, se a seguradora ficar sem dinheiro.
Os atuários são treinados para usar vários fatores para determinar a quantidade de risco para as pessoas ou coisas a serem seguradas. Eles então estabelecem níveis premium com base em avaliações. Além disso, eles também garantem que haja dinheiro suficiente para pagar os danos e fazer as correções necessárias nas taxas de seguro, conforme garantido.
Existem outras áreas em que o risco atuarial é um fator. Empresas e indivíduos precisam avaliar riscos ao gerenciar finanças. Ele entra em jogo em termos de transações no mercado de ações, fazendo grandes compras como uma casa ou um carro, ou ao determinar que tipo de apólice de seguro de vida pode ser melhor para fornecer segurança a uma família a longo prazo. Todos esses eventos têm algum tipo de risco associado, e saber como gerenciar o nível de risco e estar preparado para o pior cenário pode fazer a diferença entre sucesso e fracasso financeiro.
O gerenciamento do risco atuarial pessoal é alcançado através de muitas técnicas estabelecidas. Os indivíduos devem equilibrar as obrigações financeiras assumindo vários riscos pequenos, em vez de um ou dois grandes, mitigando assim o efeito de um resultado negativo. Além disso, é aconselhável se preparar para as consequências de um evento catastrófico, como uma morte na família ou um incêndio em casa, além de tomar medidas para reduzir a possibilidade de uma ocorrência. Compensar o risco em relação a outro é outra maneira de gerenciar o risco, especialmente em termos financeiros, pois diminuirá o impacto de uma perda com a perspectiva de ganho.