O que é um congelamento de conta?
Às vezes chamado de retenção de conta, um congelamento de conta é uma situação em que os ativos contidos em uma conta bancária ou de corretora não estão mais disponíveis para o titular da conta, mesmo que esses ativos ainda estejam dentro da conta. Além disso, quaisquer transações pendentes na conta no momento em que são bloqueadas ou congeladas não podem ser processadas. Existem várias razões pelas quais uma conta pode ser congelada, incluindo a suspeita de atividades ilegais, gravames arquivados contra a conta ou a morte do titular da conta.
Há situações em que o titular da conta iniciará a solicitação de congelamento da conta. Por exemplo, se os cheques em branco associados a uma conta corrente forem perdidos ou roubados, o titular da conta poderá entrar em contato com o banco e solicitar que nenhuma transação adicional seja processada nessa conta. Nesse cenário, o banco fechará imediatamente a conta para outras transações e tomará as medidas necessárias para abrir uma nova conta para o cliente. Os fundos da conta congelada são transferidos para a nova conta, permitindo que o cliente tenha acesso a esses fundos novamente. A conta congelada é encerrada por completo, geralmente seis meses após a implementação do congelamento.
Nas situações em que duas ou mais pessoas têm acesso a uma conta, ações podem ser tomadas para impedir que qualquer parte autorizada use os saldos da conta enquanto algum tipo de disputa legal está ocorrendo. O exemplo mais comum é um casal que está prestes a entrar em processo de divórcio. Os consultores jurídicos de uma ou de ambas as partes podem obter permissão para iniciar um congelamento da conta enquanto os ativos conjuntos do casal são avaliados. Uma vez que a separação de bens e ativos seja determinada e aprovada, qualquer conta corrente congelada, corretagem ou poupança pode ser liberada, e os rendimentos divididos entre os ex-cônjuges, de acordo com os termos do decreto de divórcio.
Entidades governamentais também podem iniciar um congelamento de conta. Muitas vezes, isso é feito como uma tentativa de liquidar saldos pendentes devidos nas contas fiscais. A ação também pode ser devido à suspeita por parte das autoridades legais de algum tipo de atividade criminosa por parte do titular da conta. Quando a dívida fiscal é satisfeita ou o titular da conta é liberado de qualquer irregularidade por um tribunal, o congelamento da conta é revertido. Nesse momento, o titular da conta tem acesso a quaisquer fundos que estejam dentro da conta no dia do lançamento.