O que é um período de acumulação?
O termo "período de acumulação" é usado para descrever o prazo, durante o qual um investidor tenta arrecadar dinheiro para uma meta de poupança de longo prazo, como a aposentadoria. Normalmente, um período de acumulação dura a duração da vida profissional de um indivíduo, independentemente de esse indivíduo salvar ativamente fundos ao longo de toda a sua carreira. Embora esse termo possa ser usado em conjunto com qualquer tipo de investimento, ele é mais comumente associado a produtos de seguro conhecidos como anuidades diferidas.
Muitos adultos que trabalham fazem contribuições regulares para contas de aposentadoria ou planos de poupança. Essas contribuições normalmente terminam na aposentadoria, quando os investidores podem fazer saques dessas contas. Além de fazer depósitos durante o período de acumulação, os investidores também ganham dinheiro com os juros e os pagamentos de dividendos que recebem em suas economias. Embora os investidores continuem a ganhar juros mesmo após atingir a idade da aposentadoria, a fase de acumulação termina oficialmente quandoOs investidores param de fazer contribuições diretas para suas contas de investimento.
Anuidades são produtos de seguro de vida que fornecem um ou mais indivíduos com benefícios de vida que incluem pagamentos mensais de renda. Os investidores compram anuidades diferidas com um pagamento premium de quantia fixa única ou com uma série de pagamentos periódicos. Um contrato de anuidade começa com um período de acumulação durante o qual os prêmios do proprietário do contato são investidos em fundos mútuos ou contas de juros fixos. Essa fase pode durar 20 anos ou mais, após a qual a conta é anunciada ou convertida em um fluxo de renda ao longo da vida.
Em teoria, um investimento em uma anuidade ou qualquer outro tipo de instrumento deve crescer durante a fase de acumulação. No entanto, alguns investidores realmente perdem dinheiro durante esse período, porque investimentos como fundos mútuos e ações estão sujeitos a flutuações de preços e podem perder o VALue com o tempo. Se o fundo perder o espaço de ultrapassagem as contribuições do investidor, o período de acumulação resultará em um prejuízo líquido para o investidor.
Algumas empresas de anuidade anexam ciclistas de seguros a contratos de anuidade que protegem os interesses dos investidores durante o período de acumulação. Normalmente, o provedor de anuidades concorda em fornecer ao contrato um retorno do prêmio se o contrato perder valor durante a fase de acumulação. Esse retorno do prêmio normalmente assume a forma de uma série de pagamentos mensais em oposição a um pagamento fixo. Em outros casos, as empresas de anuidade vendem pilotos que fornecem aos beneficiários do proprietário do contrato um retorno de prêmio no caso de o proprietário do contrato morrer antes do término dos períodos de acumulação. Os emissores de contratos financiam esse seguro deduzindo os prêmios do piloto do contrato de seguro ao longo do prazo de anuidade.