O que é uma taxa de antecedência?

Uma taxa de antecedência é uma porcentagem do valor de um ativo que um credor utilizará para determinar o valor de um empréstimo ou linha de crédito para um mutuário. Normalmente, o credor avaliará a condição financeira geral do mutuário, levando em consideração a capacidade de pagar o empréstimo de acordo com os termos e condições padrão. Depois de confirmar o valor atual de mercado do ativo oferecido como garantia, o credor notificará o mutuário de sua taxa de antecedência atual e o valor máximo que pode ser emprestado. Essa abordagem ajuda a minimizar o risco assumido pelo credor, pois é provável que a garantia seja suficiente para recuperar a dívida no caso de inadimplência.

Enquanto as taxas de avanço se baseiam fortemente no valor do ativo que o mutuário deseja prometer, os credores também considerarão outras informações financeiras relevantes. Isso inclui a identificação da classificação de crédito atual do requerente, o nível de renda e a proporção dessa renda e outras obrigações de dívidaisso pode existir. Se o credor determinar que o requerente é digno de crédito e tem a capacidade de fazer pagamentos mensais consistentemente com o empréstimo, o processo passa para avaliar o valor do ativo que está sendo oferecido como garantia.

Depois que o valor da garantia é estabelecido, o credor define a porcentagem desse valor como o valor mais alto que o credor está disposto a estender como parte do empréstimo ou linha de crédito. Por exemplo, se o credor determinar que a taxa de adiantamento do mutuário é de 80%e o ativo prometido tem um valor de mercado atual de US $ 1.000.000 em dólares americanos (USD), o valor máximo que o credor aprovará é de US $ 800.000.

A aplicação de uma taxa de antecedência é do melhor interesse de ambas as partes. Para o credor, esse processo ajuda a aumentar as chances de obter um retorno de seu investimento no mutuário, mesmo que o empréstimo eventualmente váem padrão. Ao mesmo tempo, o mutuário tem os benefícios de receber taxas de juros mais competitivas do que seria possível com um empréstimo não garantido e corre menos risco de aumentar demais suas finanças, assumindo que o mutuário fosse diligente no cálculo da taxa de avanço. Com o uso da taxa de antecedência como base para a atividade de empréstimos, o potencial para ambas as partes recebem o que querem do relacionamento comercial aumentam bastante.