O que é uma taxa de adiantamento?

Uma taxa antecipada é uma porcentagem do valor de um ativo que um credor utilizará para determinar o valor de um empréstimo ou linha de crédito para um devedor. Normalmente, o credor avaliará a condição financeira geral do mutuário, levando em consideração a capacidade de reembolsar o empréstimo de acordo com os termos e condições padrão. Após confirmar o valor atual de mercado do ativo oferecido como garantia, o credor notificará o mutuário sobre sua taxa de adiantamento atual e o valor máximo que pode ser emprestado. Essa abordagem ajuda a minimizar o risco assumido pelo credor, pois a garantia provavelmente será suficiente para recuperar a dívida em caso de inadimplência.

Embora as taxas de adiantamento sejam baseadas fortemente no valor do ativo que o mutuário deseja prometer, os credores também considerarão outras informações financeiras relevantes. Isso inclui identificar a classificação de crédito atual do requerente, o nível de renda e a proporção dessa renda para outras obrigações de dívida que possam existir. Se o credor determinar que o requerente é digno de crédito e tem a capacidade de efetuar pagamentos mensais consistentes do empréstimo, o processo passa a avaliar o valor do ativo que está sendo oferecido como garantia.

Uma vez estabelecido o valor da garantia, o credor define a porcentagem desse valor como o valor mais alto que o credor está disposto a estender como parte do empréstimo ou linha de crédito. Por exemplo, se o credor determinar que a taxa de adiantamento do mutuário é de 80% e o ativo comprometido tiver um valor de mercado atual de US $ 1.000.000 em dólares, o valor máximo que o credor aprovará será de US $ 800.000.

A aplicação de uma taxa de adiantamento é do melhor interesse de ambas as partes. Para o credor, esse processo ajuda a aumentar as chances de obter retorno sobre seu investimento no mutuário, mesmo se o empréstimo eventualmente entrar em default. Ao mesmo tempo, o mutuário tem os benefícios de receber taxas de juros mais competitivas do que seria possível com um empréstimo não garantido e corre menos risco de aumentar demais suas finanças, assumindo que o mutuário foi diligente no cálculo da taxa de adiantamento. Com o uso da taxa de adiantamento como base para a atividade de empréstimo, aumenta muito o potencial de ambas as partes receberem o que desejam do relacionamento comercial.