O que é uma fraude de afinidade?
Fraude de afinidade refere-se a diferentes golpes perpetuados em um grupo de pessoas que estão especificamente conectadas entre si por raça, origem religiosa, ocupação, família, sexo ou idade. A pessoa ou pessoas que perpetuam fraudes por afinidade exploram essas conexões e, ao usar os pontos comuns de um grupo específico, criam um esquema que será mais atraente para esse grupo. O objetivo final do criminoso é roubar dinheiro dos participantes, e é uma ocorrência infeliz e frequente em muitas partes do mundo.
Existem vários tipos de fraude por afinidade. Por exemplo, um criminoso pode ter como alvo as famílias de pessoas que morreram nas forças armadas. Ele pode solicitar doações em nome de um monumento para incluir todos os seus nomes. Naturalmente, esse monumento nunca será construído. Esse tipo de fraude por afinidade ocorreu com bastante frequência nos EUA, principalmente após ou durante as guerras. Os criminosos brincam com a natureza emocional desse pedido e podem receber milhares de dólares em doações por monumentos falsos ou fictícios. É um dos piores tipos de fraude porque explora deliberadamente o sofrimento dessas pessoas.
Outro tipo de fraude de afinidade envolve o que é chamado de esquema Ponzi. Isso oferece uma oportunidade de investimento para um grupo específico e, no começo, paga aos primeiros investidores uma grande quantia em dinheiro. Os planejadores de Ponzi atacam outras pessoas para solicitar mais dinheiro. Os primeiros investidores podem se beneficiar, mas são incentivados a investir mais e, posteriormente, os investidores geralmente têm todo o dinheiro roubado.
Os retornos saem de uma conta bancária reservada para esse fim e nunca são realmente o resultado de um investimento real. Um esquema de Ponzi termina se as pessoas envolvidas forem capturadas, se a suspeita sobre o esquema aumentar e desacelerar os investimentos, ou se os planejadores "correm" com o dinheiro que coletaram. Isso não precisa necessariamente ser uma fraude de afinidade, mas, muitas vezes, o criminoso terá como alvo um grupo para garantir investimentos iniciais, porque eles querem dar a esse grupo específico "uma pausa que merecem".
Outra forma de fraude de afinidade é baseada no esquema de pirâmide. As pessoas fazem um investimento inicial, talvez se saiam bem, e depois são solicitadas a recrutar outras. "Outros" tendem a ser amigos e familiares ou parceiros de negócios. As pessoas no topo da pirâmide recebem dinheiro para recrutar outras pessoas, e os bens ou serviços vendidos ou oferecidos quase nunca são de muito valor. O dinheiro real está nas taxas que as pessoas pagam para participar do plano. O pessoal de nível superior do esquema obtém uma porcentagem não apenas de seus próprios recrutas, mas também de todas as pessoas que seus recrutas se alistam. Os investidores inferiores contam histórias da fabulosa quantia de dinheiro a ser feita, mas tendem a ganhar muito pouco, se houver.
Para evitar fraudes por afinidade, sempre verifique as credenciais das pessoas pedindo dinheiro. Não acredite na palavra da pessoa ou em suas credenciais. Suspeite de empresas que não mencionam quais produtos eles vendem e faça uma grande apresentação de vendas primeiro sobre que tipo de dinheiro você ganhará. Seja especialmente cauteloso se um investimento gerar enormes retornos a princípio, que parecem desproporcionais aos dinheiros investidos. Nunca confie em uma pessoa que está oferecendo um "acordo" em um investimento por causa de suas circunstâncias étnicas, sociais, religiosas ou comerciais.