O que é um empréstimo amortizado?
Um empréstimo amortizado é um empréstimo em que os pagamentos são a mesma quantia todos os meses. Cada pagamento paga parte dos juros do empréstimo e parte do principal ou montante emprestado. Um empréstimo amortizado pode ser total, o que significa que os pagamentos permanecerão os mesmos até o período definido em que o empréstimo for liquidado. Alternativamente, empréstimos parcialmente amortizados significam que, no final do período de pagamento estabelecido, é devido um grande pagamento adicional, chamado pagamento de balão.
Geralmente, um empréstimo para automóveis provavelmente é um empréstimo amortizado. Especialmente durante os primeiros meses do empréstimo, a maior parte do pagamento provavelmente será direcionada a juros. Muito pouco dos pagamentos antecipados realmente pagará o principal, devido ao fato de que o empréstimo amortizado cobra todos os juros antecipadamente. Portanto, com qualquer empréstimo amortizado, gradualmente o pagamento ao principal aumenta e o pagamento de juros diminui, mesmo que o valor do pagamento seja o mesmo.
A desvantagem de um empréstimo amortizado nos primeiros anos é que o percentual de propriedade que realmente possui pode ser muito pequeno. Em um empréstimo amortizado para um veículo, geralmente há um ponto em que o valor de revenda do carro é muito menor do que o valor real que se deve ao carro se quitado imediatamente.
Esse efeito invertido ocorre porque se gasta tão pouco em valores reais de principal e em juros. Geralmente, há um valor de pagamento inferior ao valor total devido no empréstimo. Isso pode não corresponder ao valor real do carro.
Se olharmos para um empréstimo amortizado em casa, veremos o mesmo efeito se os valores da casa caírem. Por exemplo, em um empréstimo amortizado de US $ 100.000,00 em 15 anos com juros de 7%, o pagamento é próximo a US $ 900,00 por mês. O principal pago durante o primeiro ano varia entre 300 e 400 USD, por pagamento mensal. Uma quantia maior do pagamento, cerca de 500-600 USD, paga os juros do empréstimo amortizado.
No final do primeiro ano deste empréstimo amortizado, pode-se ter 3600-4200 USD de principal pago. Se os valores da casa caírem US $ 10.000 naquele ano e for necessário revender a casa, você o fará com prejuízo, afetando o valor de qualquer adiantamento que possa receber de volta. Mesmo com dois ou três anos de pagamento, o declínio dos valores imobiliários pode significar que a venda da casa pode resultar em uma perda total do pagamento inicial inicial.
Geralmente, pode-se obter mais propriedade de uma propriedade mediante o pagamento de valores adicionais ao principal do empréstimo amortizado. Normalmente, é preciso primeiro descobrir se a agência de crédito permitirá pagamentos extras ao principal. Além disso, deve-se garantir que os pagamentos ao principal sejam claramente marcados e creditados como tal pelo banco ou pela empresa de empréstimo. Às vezes, fazer um pagamento adicional em um empréstimo amortizado é visto como um início antecipado do próximo pagamento programado. Certifique-se de verificar se o banco está realmente creditando esses pagamentos "ao principal".