O que é uma calculadora de anuidade?
Uma calculadora de anuidade é uma ferramenta de computador, geralmente uma planilha, usada para fornecer soluções numéricas para consultas específicas sobre anuidades, como quanto de um investimento inicial deve ser mantido por um determinado período de tempo para fornecer uma renda mensal garantida de um Certa quantia. As calculadoras de anuidades são usadas principalmente como ferramentas de marketing pelos agentes de seguros licenciados que vendem anuidades e também demonstram como o valor das anuidades pode crescer com o tempo. Com o advento dos computadores e seu potencial para uso no marketing de produtos financeiros e de seguros, como seguros de vida e anuidades, as calculadoras de anuidades passaram a ser muito mais difundidas entre o público em geral. Uma ferramenta útil para potenciais compradores de anuidades no orçamento de seus recursos de investimento e renda de aposentadoria, as calculadoras de anuidades não devem substituir o melhor julgamento e experiência do próprio comprador.
Uma anuidade é um produto de seguro. Em troca de um prêmio, geralmente um montante fixo e geralmente muitas dezenas ou centenas de milhares de dólares, a companhia de seguros promete pagar ao comprador uma renda mensal regular vitalícia. A maioria dos compradores de anuidades adia a renda, preferindo deixar a anuidade crescer em valor ao longo do tempo, aproveitando a política tributária preferencial. Exceto por anuidades variáveis, que podem perder valor, todas as anuidades são essencialmente garantidas contra a perda de princípio, o que as torna uma atraente oportunidade de economia de longo prazo para os avessos ao risco.
Uma calculadora de anuidade retornará vários valores diferentes, ao serem fornecidas determinadas variáveis. O valor que sempre precisará ser fornecido é a idade do comprador, porque os pagamentos de renda da anuidade são baseados na expectativa de vida. As outras variáveis são o valor do investimento inicial, a taxa de juros assumida, o período em que a anuidade pode crescer antes do início dos pagamentos mensais e o valor desses pagamentos mensais. Quando fornecida com algumas dessas variáveis, uma calculadora de anuidades resolverá a variável ou variáveis restantes. Por exemplo, uma calculadora de anuidade pode receber um valor de investimento inicial, uma taxa de juros anual assumida, a idade atual do proprietário e a idade de aposentadoria antecipada e retornará o valor da renda mensal que a anuidade pode fornecer quando o proprietário atingir idade de aposentadoria. Por outro lado, a renda mensal desejada poderia ser fornecida com a maioria das outras variáveis, e as informações buscadas seriam o montante do investimento inicial necessário para fornecer essa renda mensal.
Uma boa calculadora de anuidades pega os dados fornecidos e faz projeções de crescimento de anuidades que podem ser facilmente duplicadas por qualquer pessoa com uma planilha. O que os diferencia é a inclusão de dados atuariais sobre a expectativa de vida. É relativamente fácil determinar o tamanho da anuidade quando o proprietário atingir a idade da aposentadoria; é mais difícil determinar a renda mensal vitalícia que a anuidade financiaria razoavelmente. As boas calculadoras de anuidades também fornecerão comparações confiáveis com outros investimentos semelhantes, como certificados de depósito (CD) e contas de poupança. Isso ilustra como o tratamento tributário preferencial concedido às anuidades lhes dá uma vantagem sobre outros planos de poupança.
Um investidor que pensa em comprar uma anuidade pode encontrar uma calculadora de anuidades on-line, mas pode esperar que a maioria dos sites que os fornecem seja hospedada por organizações de vendas de seguros determinadas a capturar informações de contato para que um agente possa ligar. Isso é frustrante tanto para o pesquisador casual quanto para o possível candidato indeciso. No entanto, as calculadoras de anuidades on-line podem ajudar os compradores em potencial a comprar e identificar as empresas com as quais eles têm mais e menos probabilidade de fazer negócios.