O que é um contrato de anuidade?
Uma anuidade refere -se a uma série de pagamentos regulares feitos a uma pessoa durante um período definido. Um contrato de anuidade é um produto financeiro adquirido de uma companhia de seguros. O Anoitant, ou comprador do contrato, investe uma certa quantia de dinheiro, em um pagamento fixo ou por meio de uma série de pagamentos. Em troca, o comprador receberá uma devolução de seu investimento com ganhos posteriormente por meio de pagamentos regularmente programados.
Existem vários tipos de contratos de anuidade. As anuidades diferidas são compradas como um investimento de longo prazo. O preço de compra é investido pela empresa e é reembolsado em incrementos regulares a partir de uma data posterior, geralmente após a aposentadoria. Um contrato de anuidade imediato é comprado com uma quantia fixa de dinheiro, com pagamentos a partir de um ano. Esses pagamentos continuam para a vida do anual e são frequentemente adquiridos por aposentados interessados em uma renda garantida.fundos fiscais. Nos EUA, isso pode ser configurado como uma conta de aposentadoria individual (IRA). O Reino Unido oferece a um cidadão que atingiu a idade da aposentadoria e tem uma pensão qualificada a opção de tomar uma distribuição parcial de soma parcial e isenta de impostos. Isso também pode ser usado para comprar um contrato de anuidade. Na maioria dos casos, os pagamentos de anuidade sob esses planos serão considerados renda tributável comum.
Um contrato de anuidade também pode ser comprado com fundos após impostos. Quando o Anoitant recebe seus pagamentos, a parte considerada um retorno do investimento não está sujeita a impostos. A companhia de seguros prevê quantos pagamentos deverão ser feitos para cada anuidade, com base na expectativa de vida do ANAUTANT. Ao multiplicar esse número com o valor de cada pagamento, pode ser feita uma estimativa do pagamento total esperado. A proporção entre o pagamento vitalício esperado para o valor investido é oe a mesma proporção usada para determinar quanto de cada pagamento é tributável.
Um contrato de anuidade fixo garante uma quantia definida de dinheiro para pagamentos mensais ao ANNUITANT PARA A TELHA. Esse valor é baseado no investimento do comprador e em sua expectativa de vida no momento em que ele está programado para começar a receber pagamentos. A companhia de seguros é livre para investir os fundos da maneira que desejar. Se o investimento perder dinheiro, os pagamentos de anuidade ainda permanecem iguais e a companhia de seguros absorve a perda. Se o investimento ganhar mais do que o pagamento vitalício, a companhia de seguros mantém o ganho.
Ao contrário da anuidade fixa, um contrato de anuidade variável não garante um valor definido para o pagamento. Neste veículo de investimento, o comprador assume o risco. Seu pagamento está ligado ao desempenho dos fundos em que sua anuidade é investida. Embora a anuidade variável tenha um maior potencial de ganho, também tem maior risco de perda. Como resultado, só deve ser COnsiderado para fins de investimento de longo prazo.
Embora as anuidades possam ser um ótimo suplemento para um plano de aposentadoria, nenhum produto é apropriado para todos. Antes de comprar um contrato de anuidade, um investidor deve avaliar cuidadosamente suas necessidades e tolerância a riscos. Consultar um consultor financeiro, de preferência um que não está recebendo uma comissão para vender um produto específico, pode ser de grande ajuda para navegar no mundo às vezes confuso dos contratos de anuidade.