O que é um Prospecto de Anuidade?

Uma companhia de seguros que vende anuidades variáveis ​​deve fornecer uma visão geral do contrato, chamada prospecto de anuidade, a todos os clientes em potencial. Ajuda os clientes a entender os detalhes, custos e benefícios disponíveis de um contrato de renda variável. O objetivo de um prospecto de anuidade é ajudar os consumidores a tomar uma decisão informada sobre a compra de uma anuidade variável. Prospetos de anuidades fixas são menos comuns e informações detalhadas geralmente são fornecidas aos consumidores em outros formatos.

Um prospecto de anuidade variável geralmente inclui quaisquer passageiros opcionais que podem ser adquiridos com o contrato, informações sobre taxas e outras despesas cobradas do titular do contrato, opções de investimento e destaques financeiros. Os destaques financeiros geralmente incluem o total de fundos alocados a cada opção de investimento e seu desempenho passado. As instruções para retirada e movimentação de fundos entre as opções de investimento também estão geralmente incluídas no prospecto.

As diferentes opções de investimento em um contrato de renda variável são chamadas de subcontas. Essas subcontas são semelhantes aos fundos mútuos e os retornos estão vinculados ao mercado de ações. O prospecto de anuidade inclui informações detalhadas sobre todas as subcontas disponíveis com uma anuidade específica. Essas informações incluem o objetivo do investimento, o gerente do fundo, o estilo do investimento e as ações mantidas em cada subconta. Uma opção de investimento fixo e de baixo risco, como uma conta do mercado monetário que não está diretamente ligada ao desempenho do mercado de ações, geralmente é incluída.

Nos Estados Unidos, os contratos de renda variável são produtos de valores mobiliários registrados, regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC). É a SEC que exige que um prospecto de anuidade seja fornecido aos consumidores antes da compra do contrato de anuidade variável. O prospecto pode ser entregue em cópia impressa e enviado por correio ou entregue ao cliente. Também pode ser publicado no site da empresa, onde o cliente pode acessá-lo facilmente e imprimi-lo.

A SEC também exige que todos os proprietários de contratos de renda variável sejam informados de quaisquer alterações relacionadas às opções de investimento disponíveis. Quando são feitas alterações no prospecto de anuidade, a companhia de seguros emissora envia uma atualização ou complemento a todos os atuais portadores de contrato de anuidade variável. Todos os suplementos também devem ser fornecidos a novos clientes, juntamente com o prospecto, até que os prospectos revisados ​​sejam fornecidos pela companhia de seguros emissora.

Os contratos de anuidade fixa não são produtos de valores mobiliários. Como resultado, eles não são regulamentados pela SEC. Embora geralmente não seja necessário um prospecto, algumas companhias de seguros emitem prospectos de anuidade fixa. Outras companhias de seguros fornecem informações detalhadas sobre contratos de anuidades fixas em um folheto ou outro formato.

Um prospecto de anuidade é geralmente um documento longo. Não é incomum um prospecto ter mais de 100 páginas. Os potenciais compradores de anuidades variáveis ​​podem revisar todas as informações sobre o contrato de anuidade e garantir que o contrato atenda aos objetivos de investimento do comprador. Os indivíduos também podem contar com seus consultores de investimento para revisar essas informações e escolher a anuidade variável que melhor se adapta às suas necessidades de investimento. Nesse caso, um prospecto ainda deve ser disponibilizado para a pessoa que realmente comprou o contrato de anuidade variável.