O que é um prospecto de anuidade?

Uma companhia de seguros que vende anuidades variáveis ​​deve fornecer uma visão geral do contrato, chamada de prospecto de anuidade, a todos os clientes em potencial. Ajuda os clientes a entender os detalhes, custos e benefícios disponíveis de um contrato de anuidade variável. O objetivo de um prospecto de anuidade é ajudar os consumidores a tomar uma decisão informada sobre a compra de uma anuidade variável. Os prospectos de anuidades fixos são menos comuns e as informações detalhadas geralmente são fornecidas aos consumidores em outros formatos. Os destaques financeiros geralmente incluem o total de fundos alocados a cada opção de investimento e seu desempenho passado. As instruções para retirar e mover fundos entre as opções de investimento também são incluídas no prospecto.As opções de NT em um contrato de anuidade variáveis ​​são chamadas de subcontas. Essas subcontas são semelhantes aos fundos mútuos e os retornos estão vinculados ao mercado de ações. O prospecto de anuidade inclui informações detalhadas sobre todas as subcontas disponíveis com uma anuidade específica. Essas informações incluem o objetivo do investimento, o gerente de fundos, o estilo de investimento e as ações mantidas em cada subconta. Uma opção de investimento fixo de baixo risco, como uma conta do mercado monetário que não está diretamente ligada ao desempenho do mercado de ações, geralmente é incluída.

Nos Estados Unidos, os contratos de anuidade variáveis ​​são produtos de valores mobiliários registrados que são regulamentados pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC). É a SEC que exige que um prospecto de anuidade seja fornecido aos consumidores antes da compra do contrato de anuidade variável. O prospecto pode ser entregue em forma de cópia impressa e enviada por correio ou entrega para tele cliente. Também pode ser publicado em um site da empresa, onde o cliente pode acessá -lo facilmente e imprimi -lo.

A SEC também exige que todos os proprietários de contratos de anuidade variáveis ​​sejam informados de quaisquer alterações em relação às opções de investimento disponíveis. Quando as alterações são feitas em um prospecto de anuidade, a companhia de seguros emissora envia uma atualização ou suplemento a todos os titulares atuais de contratos de anuidade variável. Todos os suplementos também devem ser fornecidos a novos clientes, juntamente com o prospecto, até que os prospectos revisados ​​sejam fornecidos pela companhia de seguros emissora.

Contratos de anuidade fixos não são produtos de valores mobiliários. Como resultado, eles não são regulamentados pela SEC. Embora um prospecto geralmente não seja necessário, algumas companhias de seguros emitem prospectos de anuidade fixos. Outras companhias de seguros fornecem informações detalhadas sobre contratos de anuidade fixa em um folheto ou outro formato.

Um prospecto de anuidade geralmente é um documento longo. Não é incomum para um prospecto B para Be com mais de 100 páginas de comprimento. Os potenciais compradores de anuidades variáveis ​​podem revisar todas as informações sobre o contrato de anuidade e garantir que o contrato se encaixe nos objetivos de investimento do comprador. Os indivíduos também podem confiar em seus consultores de investimento para revisar essas informações e escolher a anuidade variável que melhor atende às suas necessidades de investimento. Neste evento, um prospecto ainda deve ser disponibilizado, a pessoa que realmente compra o contrato de anuidade variável.