O que é uma classe de ativos?

Um ativo é uma propriedade que pode ser vendida por dinheiro ou negociada por outra propriedade de igual valor. Propriedades com as mesmas características são colocadas na mesma classe de ativo. Classes de ativos comuns incluem ações, títulos, equivalentes de caixa e imóveis.

Cada classe de ativo inclui propriedades que são compradas e vendidas da mesma maneira. Os ativos de cada classe também têm as mesmas diretrizes ou leis que regem como eles são negociados, comprados ou vendidos. Geralmente, ativos da mesma classe também apresentam resultados semelhantes no mercado. Por exemplo, quando se diz que o mercado de ações está em baixa, muitas ações individuais perdem valor.

As ações da empresa vendidas no mercado aberto ou no balcão compõem a classe de ativos de ações. Historicamente, as ações experimentaram mais volatilidade do que outras classes de ativos. Devido ao aumento do risco, os retornos podem ser maiores do que em outras classes.

Os instrumentos de dívida emitidos por empresas e governos federal e municipal são incluídos na classe de ativos de títulos. Uma empresa emite títulos para angariar dinheiro. Os investidores compram os títulos e ganham uma taxa de juros fixa.

Geralmente, os títulos têm menos risco que as ações. Ainda é possível, no entanto, para um emissor de títulos perder dinheiro e inadimplência. Um emissor de títulos está em default se não puder pagar seus titulares.

Contas de caixa ou equivalentes de caixa geralmente são fornecidas aos investidores por bancos, cooperativas de crédito e empresas de investimento. As contas do mercado monetário são um exemplo dessa classe. Os investidores ganham juros semelhantes aos de uma conta poupança. Os retornos podem ser mais baixos em comparação com as outras classes de ativos, uma vez que há muito menos risco envolvido na classe de ativos equivalente a caixa.

Os compradores podem investir na classe imobiliária comprando imóveis. Eles também podem participar desse mercado comprando investimentos em outras classes de ativos. As opções incluem a compra de ações em um fundo negociado em bolsa de valores imobiliários (EFT) e a compra de ações em uma empresa imobiliária.

Muitos investidores gostam de possuir várias propriedades em cada classe de ativos. Essa tática pode ajudar a garantir a diversificação e o desempenho positivo do investimento. Usando a diversificação, se uma classe de ativos estiver apresentando um desempenho ruim no ambiente econômico atual, os ganhos nas outras classes de ativos poderão compensar quaisquer perdas.

A diversificação de ativos pode ser realizada por uma propriedade de compra individual nas diferentes classes. O investidor ou um consultor profissional pode tomar decisões sobre quais ativos devem ser incluídos no portfólio de investimentos. Este método requer monitoramento constante das flutuações de preço em cada classe.

Alguns investidores podem optar por comprar ativos que incluem diversificação pronta. Fundos mútuos são um exemplo de ativo que pode incluir propriedade em cada classe de ativo. Um gerente de fundo monitora os ganhos e perdas de investimentos no fundo para garantir que o portfólio geral mantenha um sólido mix de ativos em cada classe. Em troca, os investidores pagam uma taxa de administração quando possuem ações de fundos mútuos.