O que é uma cessão de hipoteca?
Uma cessão de hipoteca é um documento que indica que uma hipoteca foi transferida do credor ou devedor original para terceiros. As atribuições de hipotecas são mais comumente vistas quando os credores vendem hipotecas a outros credores. Quando alguém tem o que é conhecido como hipoteca presumível, é possível que o mutuário transfira a hipoteca para outra pessoa; nesse caso, uma atribuição de hipoteca precisará ser arquivada para registrar a transação.
Este documento indica que a obrigação de empréstimo foi transferida. Geralmente, descreve a propriedade para que não haja confusão sobre qual parte do imóvel está em discussão. Deve incluir o nome da parte original, juntamente com o nome da terceira parte, informações de contato e a data em que a atribuição da hipoteca se torna válida. No caso de uma cessão de hipoteca entre credores, o documento registra a identidade do mutuário, enquanto as hipotecas assumidas identificam o credor e indicam que a transferência ocorreu entre os mutuários.
Os credores rotineiramente vendem hipotecas e, de fato, uma hipoteca pode ser transferida várias vezes antes de ser paga. Os credores não são obrigados a notificar os mutuários quando eles vendem hipotecas, e os mutuários não têm a oportunidade de contestar a venda. O novo credor é obrigado a enviar uma notificação indicando que uma venda ocorreu e fornecendo informações sobre como efetuar pagamentos de hipoteca ao novo credor. O mutuário pode tentar negociar uma alteração nos termos, ou se o mutuário não quiser trabalhar com o novo credor, pode ser possível solicitar uma nova hipoteca para quitar a antiga.
Com uma hipoteca assumable, a questão é um pouco mais complicada. Os credores não querem que os mutuários atribuam suas hipotecas a pessoas que não conseguem acompanhar os pagamentos, pois terão que encerrar e vender a propriedade, o que aumenta as despesas de manutenção do empréstimo. Como resultado, as pessoas que desejam assumir uma hipoteca devem demonstrar que são financeiramente capazes de contrair o empréstimo e que compreendem completamente os termos do empréstimo.
Uma cessão de hipoteca será arquivada no mesmo escritório do governo que lida com registros de propriedade, impostos sobre propriedade e assuntos relacionados. As pessoas devem estar cientes de que, às vezes, uma atribuição de hipoteca não é registrada por vários meses, especialmente se houver um acúmulo de material de documentação que precisa ser revisado.
Se os mutuários receberem um aviso pelo correio indicando que sua hipoteca foi transferida, eles devem ligar para seus credores para confirmar a venda e perguntar a quem a hipoteca foi vendida. Também é aconselhável verificar o escritório de registros para confirmar se uma atribuição de hipoteca foi seguida. Os mutuários devem estar cientes de que alguns golpistas atacam as pessoas alegando que suas hipotecas foram transferidas quando esse não é realmente o caso.