O que é um flutuador de disponibilidade?
Quando uma pessoa escreve um cheque, o envia pelo correio e espera que uma pessoa ou empresa o deposite, há uma certa quantidade de tempo envolvida no dinheiro sendo deduzido da conta corrente da pessoa. Da mesma forma, se um cheque é aceito por alguém e é depositado em uma conta, o banco pode impor certas regras sobre quando esse dinheiro fica disponível, principalmente se o cheque for grande ou vier de uma pessoa particular ou entidade estrangeira. Dessa vez, aguardar dedução ou adição de dinheiro a uma conta é chamado de flutuação de disponibilidade.
Durante o período de flutuação da disponibilidade, em que uma pessoa está aguardando alguém depositar um cheque, o dinheiro no banco do credor de cheques ainda está à sua disposição. No entanto, não é uma boa ideia usá-lo e ele pode registrá-lo em seu registro de cheques para garantir que ele não devolva um cheque. Quanto tempo dura uma flutuação de disponibilidade em uma verificação nem sempre pode ser determinado com precisão. Uma empresa pode depositar rapidamente um cheque ou não recebê-lo ou depositá-lo por uma semana ou mais. Uma pessoa não deve usar os fundos flutuantes de disponibilidade porque eles já foram alocados.
Da mesma forma, a maioria dos bancos tem políticas sobre disponibilidade de dinheiro que é depositado na forma de cheques. Alguns bancos, principalmente quando o titular da conta tem um histórico extenso com o banco, lhe dão acesso instantâneo ao dinheiro e não é avaliado o tempo de flutuação da disponibilidade. Em outros casos, cheques de particulares, a menos que sejam iniciados no mesmo banco, podem significar que o dinheiro não está disponível imediatamente.
Os bancos podem impor um tempo de espera de um ou mais dias, geralmente não excedendo uma semana, antes que os fundos sejam disponibilizados. Como alternativa, o titular da conta poderá acessar apenas uma parte dos fundos até que o cheque seja liberado. As pessoas devem ser cautelosas ao gastar dinheiro que ainda não foi creditado em uma conta para não emitir cheques sem fundos.
O banco on-line e o caixa eletrônico alteraram significativamente os tempos de flutuação da disponibilidade. Se uma pessoa usa um cartão ATM, os fundos geralmente são imediatamente deduzidos da sua conta bancária. Existem certos sistemas em vigor que tratam as verificações exatamente da mesma maneira. Se alguém escrever um cheque em uma loja, os fundos poderão ser deduzidos imediatamente, em vez de haver qualquer tempo de flutuação de disponibilidade.
Por outro lado, quando um cheque é enviado, pelo menos um dia de flutuação é normalmente garantido, pois mesmo que o cheque vá para algum lugar da mesma cidade, ele precisa ser processado e geralmente não pode chegar até o dia seguinte. Se uma pessoa sabe que um depósito direto vai estar em sua conta no dia seguinte, geralmente pode assumir com segurança que tem disponibilidade suficiente para enviar um cheque no dia anterior, mesmo que os fundos ainda não estejam na conta. As pessoas ainda devem ter cuidado ao empregar esse método; todos os tipos de acidentes podem causar atrasos até em um depósito direto.