O que é uma hipoteca de doações?
Uma hipoteca de doação é uma hipoteca na qual o mutuário paga apenas juros ao credor durante a vida útil da hipoteca e aplica pagamentos separados a uma política de doação. A política amadurece quando a hipoteca termina, pagando o diretor do empréstimo e às vezes fornecendo um excedente que é pago ao proprietário da apólice. No caso de o mutuário morrer antes que a hipoteca seja concluída, a política paga imediatamente.
Em uma hipoteca de doação, o mutuário tem dois acordos diferentes. Um está com uma companhia de seguros para a apólice de doação. Geralmente, quando o mutuário começa a comprar casas e empréstimos, a seguradora fornece o que é conhecido como uma carta de pré -projeção, descrevendo a quantidade que deve estar presente na doação quando amadurece. O mutuário também trabalha um acordo com um credor para um empréstimo apenas para juros, usando a carta de pré-projeção como evidência de que o diretor será pago quando a hipoteca da doação amadurece.
durante o cursoDa hipoteca de doações, o mutuário recebe cartas regulares de reprodução que indicam se a doação está ou não no caminho certo. Se as taxas de juros mudarem, por exemplo, essas cartas podem ser ajustadas para refletir o fato de que a doação ficará aquém quando o empréstimo amadurece, porque não está ganhando dinheiro suficiente. Isso exige que o mutuário pague mais na política para garantir que dinheiro suficiente esteja presente quando amadurecer.
Quando o pagamento principal é devido e a política amadurece e compensa, é possível ter um excedente, seja por causa de um aumento nas taxas de juros ou por causa de benefícios que podem ter sido concedidos, como um bônus por um ano em que o fundo geral de doações ganhava mais dinheiro do que o esperado. Esse excedente pode ser retido pelo mutuário depois de pagar o credor de volta. Se a doação amadurecer e não houver dinheiro suficiente, o mutuário precisaráo Compensar a diferença na hipoteca de doações.
As hipotecas de doação são muito diferentes das hipotecas de reembolso, nas quais os mutuários enviam dinheiro ao credor todos os meses para pagar parte do diretor e parte dos juros. As hipotecas apenas com juros foram criticadas em algumas regiões porque, às vezes, elas não são bem administradas ou os números são massageados durante o processo de inscrição para permitir que alguém tome uma hipoteca que seja realmente grande demais para serem lidados. No entanto, eles podem ser uma ferramenta útil para alguns mutuários, e um consultor financeiro pode fornecer mais informações sobre opções.