O que é uma hipoteca equitativa?
Uma hipoteca equitativa é um tipo de contrato de empréstimo hipotecário no qual o credor possui todos os documentos relacionados à propriedade que está sendo comprada com o produto do empréstimo. Como o titular dos documentos do título, o credor tem a capacidade de reivindicar a propriedade no caso de ocorrer uma inadimplência no empréstimo hipotecário. Isso inclui a capacidade de declarar o empréstimo como inadimplente, buscar a exclusão do imóvel em um tribunal e, finalmente, vender o imóvel para liquidar a dívida pendente.
O processo de uma hipoteca eqüitativa geralmente envolve um proprietário que busca algum tipo de financiamento junto a um credor. Para garantir o financiamento, o proprietário comprometerá a propriedade como garantia ou garantia do empréstimo. O proprietário também oferecerá todos os documentos do título ao credor, que os manterá em posse durante o período do empréstimo. Depois que o saldo pendente é liquidado integralmente, os documentos são devolvidos ao proprietário e o credor renuncia a todos os créditos sobre a propriedade.
No caso de o devedor deixar de efetuar pagamentos sobre a hipoteca eqüitativa, o credor tem o direito de declarar o empréstimo como inadimplente e buscar reparação através do sistema judicial. Após o tribunal conceder a propriedade da propriedade ao credor, a propriedade pode ser vendida para liquidar qualquer dívida restante. A critério do credor, o imóvel pode ser vendido no varejo e usado como aluguel. Dependendo das leis imobiliárias aplicáveis na jurisdição em que o imóvel está localizado, todos os lucros da venda podem ser do credor, mesmo que o imóvel seja vendido por um valor acima e além do saldo do empréstimo pendente. Em outras jurisdições, a decisão judicial pode exigir que o devedor receba tudo o que resta depois que a dívida é liquidada e todos os custos judiciais são pagos com o produto da venda.
O conceito de hipoteca eqüitativa é um pouco diferente de outros meios de garantia de um empréstimo hipotecário, na medida em que o credor mantém os documentos do título sob controle durante a duração do próprio empréstimo. O proprietário do registro ainda é responsável pelo pagamento de quaisquer impostos sobre a propriedade, além de gerenciar a manutenção da propriedade durante o período do empréstimo, e não pode tentar vender a propriedade sem a permissão do credor. Depois que a hipoteca equitativa é paga integralmente, os documentos do título são devolvidos ao proprietário, que fica livre para reter ou descartar a propriedade como bem entender.