O que é uma liberação de hipoteca de ações?

Também conhecido como hipoteca reversa, uma liberação de hipotecas de ações é um tipo de acordo financeiro que permite que os proprietários façam uso do patrimônio em suas casas enquanto continuam a viver nessas residências. Na maioria das nações, existem qualificações específicas que os proprietários devem atender para serem aprovados por esse tipo de acordo financeiro. Durante a liberação, a casa é mantida como garantia, fornecendo ao credor acesso a um ativo que ajuda a manter o nível de risco dentro de um limite razoável.

Com uma liberação de hipotecas de ações, o proprietário é capaz de receber uma parte do patrimônio na casa na forma de desembolsos em dinheiro. A frequência desses pagamentos variará, com base nos termos e condições contratuais que governam a hipoteca reversa. Uma das abordagens mais comuns é fornecer ao proprietário um desembolso definido mensalmente, criando efetivamente um fluxo de renda que pode ser usado para aumentar os fundos de pensões ou outrosProgramas de aposentadoria e permitir que o proprietário desfrute de um modo de vida confortável durante seus últimos anos. Com a maioria dos lançamentos de capital, qualquer patrimônio líquido restante na propriedade no momento em que o proprietário falece é disponibilizado aos herdeiros, e o credor assume a propriedade da propriedade, a menos que esses herdeiros optem por pagar os desembolsos e resolver o comunicado com o credor.

Como uma liberação de hipotecas de ações é frequentemente usada como um meio de fornecer ativos para os anos de aposentadoria, a maioria dos programas desse tipo exige que o proprietário tenha mais de 55 anos. O proprietário também deve ter uma classificação de crédito sólida e a propriedade em questão deve ser bem mantida. Supondo que o proprietário e o setor imobiliário atendam aos critérios básicos, o credor e o proprietário determinarão a quantidade e a frequência dos desembolsos de acordo com um cronograma específico. Normalmente, o IDEA é fornecer ao proprietário um fluxo constante de dinheiro para sua expectativa de vida restante. Por esse motivo, alguns analistas financeiros instarão os clientes a esperar até a aposentadoria real para iniciar uma liberação de hipotecas de ações, garantindo efetivamente que esses desembolsos sejam para quantidades maiores ao longo dos anos restantes dos proprietários.

Embora uma liberação de hipotecas de ações seja uma abordagem viável para criar um fluxo de receita para a aposentadoria, a abordagem não é ideal para todos. Por esse motivo, consultar um planejador imobiliário antes de entrar nesse tipo de arranjo é uma boa idéia. O planejador pode ajudar a avaliar os preparativos financeiros existentes feitos pelo proprietário e oferecer conselhos construtivos sobre se uma hipoteca reversa seria sábia ou se outros fluxos de renda provavelmente serão suficientes para o proprietário manter um padrão de vida equitativo após a aposentadoria.