O que é uma liberação de hipoteca sobre ações?

Também conhecida como hipoteca reversa, uma liberação de hipoteca sobre patrimônio é um tipo de acordo financeiro que permite que os proprietários façam uso do patrimônio em suas casas enquanto continuam vivendo nessas residências. Na maioria dos países, existem qualificações específicas que os proprietários devem atender para serem aprovados por esse tipo de acordo financeiro. Durante a liberação, a casa é mantida como garantia, fornecendo ao credor acesso a um ativo que ajuda a manter o nível de risco dentro de um limite razoável.

Com uma liberação de hipoteca sobre o patrimônio, o proprietário pode receber uma parte do patrimônio na casa na forma de desembolsos em dinheiro. A frequência desses pagamentos variará, com base nos termos e condições contratuais que regem a hipoteca reversa. Uma das abordagens mais comuns é fornecer mensalmente ao proprietário um desembolso definido, criando efetivamente um fluxo de renda que pode ser usado para aumentar os fundos de pensões ou outros programas de aposentadoria e permitir que o proprietário desfrute de um modo de vida confortável durante anos posteriores. Com a maioria das liberações de capital, qualquer patrimônio restante na propriedade no momento em que o proprietário falece é disponibilizado aos herdeiros, e o credor assume a propriedade da propriedade, a menos que esses herdeiros optem por pagar os desembolsos e liquidar a liberação com o credor.

Como uma liberação de hipoteca sobre ações é frequentemente usada como um meio de fornecer ativos para os anos de aposentadoria, a maioria dos programas desse tipo exige que o proprietário tenha mais de 55 anos. O proprietário também deve normalmente ter uma classificação de crédito sólida e a propriedade em questão deve ser bem conservado. Supondo que o proprietário e o imóvel atendam aos critérios básicos, o credor e o proprietário determinarão a quantidade e a frequência dos desembolsos de acordo com um horário específico. Normalmente, a idéia é fornecer ao proprietário um fluxo constante de dinheiro para sua expectativa de vida restante. Por esse motivo, alguns analistas financeiros pedem que os clientes esperem até a aposentadoria real para iniciar uma liberação de hipoteca sobre o patrimônio, garantindo efetivamente que esses desembolsos sejam para quantias maiores ao longo dos anos restantes dos proprietários.

Embora uma liberação de hipoteca sobre ações seja uma abordagem viável para criar um fluxo de receita para a aposentadoria, a abordagem não é ideal para todos. Por esse motivo, consultar um planejador imobiliário antes de entrar nesse tipo de acordo é uma boa idéia. O planejador pode ajudar a avaliar os preparativos financeiros existentes feitos pelo proprietário e oferecer conselhos construtivos sobre se uma hipoteca reversa seria sensata ou se outros fluxos de renda provavelmente serão suficientes para que o proprietário mantenha um padrão de vida eqüitativo após a aposentadoria.