O que é um sistema de garantia?

Um sistema de garantia é qualquer método organizado para estabelecer uma conta que detém fundos antes de uma transação. Esse processo geralmente envolve algum tipo de terceiro que atua como agente de garantia; um indivíduo ou empresa que trabalha em nome do proprietário principal do fundo. O sistema de garantia é mais frequentemente associado à compra de uma casa, no entanto, pode ser usado em qualquer transação antes do movimento real do dinheiro. Muitas vezes, também é usado em fundos fiduciários, que eventualmente serão responsáveis ​​pelo pagamento a algum tipo de negociações futuras. O conceito existe desde pelo menos a Idade Média, quando os fundos seriam mantidos por terceiros pela promessa de pagamentos seguros no futuro.

O sistema de custódia é uma grande indústria em todo o mundo. Um exemplo comum é um banco de terceiros ou uma máquina automatizada. Quando uma pessoa deposita os fundos em sua conta através dessas instituições, ela é mantida em uma conta de custódia até que a transação seja concluída. O cheque ou dinheiro é colocadona conta pelo indivíduo e mantido até que seja totalmente transferido para a parte desejada.

Outro exemplo moderno do sistema de garantia pode ser encontrado nas transações da Internet. Ao comprar produtos por meio de sites de leilão on -line ou indivíduos e empresas sendo pagas pelos serviços prestados, o dinheiro é enviado de uma parte para uma empresa de terceiros. Esta empresa detém o dinheiro e depois o libera para a parte desejada. O terceiro facilita a transferência e obtém lucro com uma pequena taxa de uso ou porcentagem.

Muitos códigos e processos de segurança são usados ​​no sistema de garantia para manter a segurança dos fundos. Ao lidar com transações eletrônicas, a conta de custódia é protegida por uma codificação secreta que só pode ser acessada por uma das duas partes. No mundo da transação ao vivo, isso vem na forma de identificação adequada, assinaturas e outras segurança normal. Algum companheiro de garantiaOs IES até exigem biometria, como digitalizações de íris e impressões digitais.

O objetivo por trás do sistema de garantia, fora da segurança, é ganhar dinheiro. As empresas de terceiros facilitam as transações com o objetivo de ganhar parte do dinheiro como lucro. Geralmente, esse dinheiro é pago pelo remetente ou pelo receptor na transação.

A fraude

garantia também é uma grande preocupação para o setor financeiro. É relativamente comum que instituições financeiras falsas ou indivíduos estabeleçam um golpe de garantia em um esforço para tirar o dinheiro de uma empresa ou pessoa. O dinheiro é colocado em garantia e o golpe é finalizado pelo dinheiro simplesmente desaparecendo da conta de garantia falsa.