O que é um sistema de custódia?
Um sistema de garantia é qualquer método organizado de estabelecer uma conta que detém fundos antes de uma transação. Esse processo geralmente envolve algum tipo de terceiro que atua como agente de custódia; um indivíduo ou empresa que trabalha em nome do principal proprietário do fundo. O sistema de custódia é mais frequentemente associado à compra de uma casa, no entanto, pode ser usado em qualquer transação anterior ao movimento real de dinheiro. Também é frequentemente usado em fundos fiduciários, que eventualmente serão responsáveis pelo pagamento a algum tipo de negociação futura. O conceito existe desde pelo menos a Idade Média, quando os fundos seriam mantidos por terceiros para a promessa de pagamentos seguros no futuro.
O sistema de custódia é uma grande indústria em todo o mundo. Um exemplo comum é um banco de terceiros ou caixa eletrônico. Quando uma pessoa deposita os fundos em sua conta por meio dessas instituições, ela é mantida em uma conta de garantia até que a transação seja concluída. O cheque ou dinheiro é depositado na conta pelo indivíduo e mantido até que seja totalmente transferido para a parte desejada.
Outro exemplo moderno do sistema de garantia pode ser encontrado nas transações na Internet. Ao comprar produtos por meio de sites de leilão on-line ou indivíduos e empresas sendo pagos pelos serviços prestados, o dinheiro é enviado de uma parte a uma empresa terceirizada. Essa empresa mantém o dinheiro e o libera para a parte desejada. O terceiro facilita a transferência e lucra com uma pequena taxa de uso ou porcentagem.
Muitos códigos e processos de segurança são usados no sistema de garantia para manter a segurança dos fundos. Ao lidar com transações eletrônicas, a conta de garantia é protegida por uma codificação secreta que só pode ser acessada por uma das duas partes. No mundo das transações ao vivo, isso ocorre na forma de identificação adequada, assinaturas e outra segurança normal. Algumas empresas de custódia ainda exigem biometria, como digitalizações de íris e impressões digitais.
O objetivo por trás do sistema de garantia, fora da segurança, é ganhar dinheiro. Empresas de terceiros facilitam as transações com o objetivo de obter parte do dinheiro como lucro. Normalmente, esse dinheiro é pago pelo remetente ou pelo destinatário na transação.
A fraude de custódia também é uma grande preocupação para o setor financeiro. É relativamente comum que instituições financeiras ou indivíduos falsos criem uma farsa de garantia, em um esforço para receber o dinheiro de uma empresa ou pessoa. O dinheiro é colocado em garantia e o golpe é finalizado com o dinheiro simplesmente desaparecendo da conta de garantia falsa.