O que é um período de experiência?
Período de experiência é um período de tempo usado para calcular o prêmio para uma apólice de seguro. Quando um avaliador de seguros está preparando uma taxa de prêmio para um cliente, ele se refere ao histórico do cliente durante seu período de experiência exclusiva, a fim de avaliar riscos e retornos. Embora esse período possa variar de empresa para empresa, geralmente se refere aos três anos mais recentes, com exceção do ano que acabou de terminar. Por exemplo, o período de experiência para um cliente com um período de cobertura de apólice de 1 de janeiro de 2010 a 31 de dezembro de 2011 varia de 1 de janeiro de 2006 a 31 de dezembro de 2008. As novas empresas geralmente não terão nenhuma experiência ou histórico para avaliar, liderando o ajustador para usar outros métodos para determinar seu prêmio. Esses profissionais coletam dados do período de experiência de um cliente e depois os usam para calcular a experiência modificatino fator. Este número reflete as perdas esperadas do cliente em comparação com suas perdas reais durante esse período. Ao aplicar o fator de modificação da experiência ao prêmio padrão do corretor de seguros, a empresa pode personalizar os prêmios com base no risco individual de cada cliente.
Ao determinar os custos premium, apenas os eventos ocorreram durante o período da experiência são considerados. Os eventos anteriores não estão mais incluídos e os eventos que aconteceram durante o ano imediatamente antes do atual são considerados novos ou não oficiais para incluir. Isso explica por que um acidente afeta os custos de seguro de um indivíduo por três anos, depois "cai" ou expira após esse período.
Em geral, os clientes que representam o menor risco com base nos eventos de seu período de experiência desfrutarão das taxas mais baixas de prêmios. Aqueles que representam um risco maior para o corretor de seguros são cobrados mais. Novo fO IRMS não terá um período de experiência para analisar, e isso representa uma entidade desconhecida para a companhia de seguros. Nesse tipo de aplicativo, o corretor estima o prêmio com base nas taxas dadas a clientes semelhantes. Normalmente, novos clientes pagam mais do que as empresas existentes devido a seus fatores de risco desconhecidos.
O período de experiência pode ser usado para determinar os prêmios em quase qualquer tipo de mercado de seguros. Esse período afeta as empresas à medida que compram compensação dos trabalhadores e cobertura de responsabilidade geral. Também afeta os indivíduos enquanto eles compram imóveis ou seguro residencial, cobertura automática ou até certos tipos de seguro de saúde.