O que é uma anuidade imediata?

Uma anuidade imediata é uma política de investimento que geralmente é comprada de uma companhia de seguros. Anuidades imediatas são comumente usadas como investimentos de aposentadoria e compradas com um montante fixo. A anuidade imediata fornece uma renda regular que deve continuar pelo resto da vida ou por um período que o segurado seleciona.

A anuidade imediata também é conhecida como Anuidade imediata de prêmio único . A renda deve começar dentro de um ano a partir da data da compra. Há uma variedade de opções diferentes disponíveis quando você compra uma anuidade imediata. Você pode decidir se deseja um período de pagamentos definido ou uma vida útil de pagamentos. Você também pode decidir se os pagamentos são exclusivamente para a pessoa que detém a apólice ou também para uma pessoa secundária, como um cônjuge.

Há uma série de fatores a considerar ao comprar um investimento imediato de anuidade. O pagamento mínimo exigido para o investimento é geralmente em torno de 10.000 dólares (USD). O investimento pode ser dedutível nos impostos, mas também pode ser uma contribuição não tributável, dependendo do tipo de investimento necessário.

Quando você compra uma anuidade imediata, os pagamentos mensais não variam para a vida útil do investimento. As taxas de juros do investimento também permanecerão as mesmas por toda a vida do tomador do seguro ou do investimento. A companhia de seguros que emite a apólice garantirá que as taxas e o pagamento da apólice nunca serão alterados. Os pagamentos que você recebe de uma anuidade imediata dependem da quantia paga, bem como da taxa de juros atual quando você comprou a política e o tipo de pagamento especificado. Os pagamentos também variam dependendo da idade dos compradores da apólice.

Outro ponto a ser lembrado é que, se você comprar sua apólice em particular, uma grande porcentagem do pagamento mensal estará isenta de impostos. Isso ocorre porque o governo considera o pagamento um retorno de capital. Apenas a porcentagem do dinheiro considerado ganho é tributável. Se você receber sua anuidade imediata em uma pensão da empresa, ela é totalmente tributável.

Uma anuidade imediata é um investimento sólido que oferece tranqüilidade para o futuro. Não está disponível em todas as companhias de seguros e é específico do Estado dos EUA. Você deve sempre consultar um consultor financeiro e verificar as melhores cotações de política antes da compra.