O que é uma taxa de índice?

Uma taxa de índice é o padrão que os credores usam para determinar a quantidade de juros que um mutuário pagará em um empréstimo de taxa variável. Geralmente, cartões de crédito, empréstimos para capital doméstico, empréstimos pessoais e empréstimos para automóveis são empréstimos de taxa variável. Ao contrário de um empréstimo fixo, que usa uma taxa de juros definida para a vida útil do empréstimo, a taxa de juros em um empréstimo variável flutua periodicamente. Em outras palavras, a taxa de juros das alterações de empréstimo, geralmente a cada três, seis ou doze meses, com base em uma taxa de índice especificada. Nos Estados Unidos, por exemplo, a taxa principal é o fator mais comum usado para determinar as taxas de juros para empréstimos de taxa variável. Relatado diariamente pelo Wall Street Journal, a taxa principal é baseada nos custos de empréstimos dos bancos no mercado global, bem como na taxa de retorno oferecida nos certificados de depósito,Contas de poupança e contas do mercado monetário. A taxa de juros para uma hipoteca de taxa ajustável, por outro lado, é geralmente determinada pelo custo dos fundos da taxa de índice (COFI). Essa é a quantidade média de juros pagos pelos bancos e outras instituições financeiras em uma região específica.

Outras taxas de índice comumente usadas incluem a Taxa de Londres Interbancos oferecidos (LIBOR), o tesouro de maturidade constante (CMT) e o Índice de Custo da Poupança (COSI). Atualizado diariamente, o LIBOR é baseado na taxa de juros de que os bancos são cobrados de emprestar fundos não garantidos no mercado monetário atacadista de Londres, enquanto o CMT depende da média semanal ou mensal dos títulos do Tesouro de um país. O COSI usa a taxa de juros média que os depositantes de um banco em particular pagam em seus certificados de depósito. Todas as taxas de índice são publicadas regularmente e podem ser facilmente encontradas pelos consumidores, uma vez que sabem qual taxa de índiceEIR Usos empréstimos.

Embora a taxa de índice influencie bastante a taxa de juros de um empréstimo, a taxa final é determinada pela adição do valor cobrado pelo banco, ou margem, à taxa de índice. Por exemplo, se a taxa de índice for de 5%e a margem do banco for de 2%, a taxa de juros final seria de 7%. Normalmente, os mutuários podem esperar receber uma taxa de margem de 2% a 4%, no entanto, o valor exato varia com base no banco e no histórico de crédito do requerente.