O que é um parcelamento?

Um pagamento parcelado é um pagamento monetário feito em um empréstimo que foi desembolsado. É um pagamento periódico que normalmente é de um valor predeterminado que inclui uma porcentagem de juros e uma porcentagem de principal. Existe a possibilidade de o valor do pagamento parcelado variar se o próprio empréstimo tiver uma taxa de juros variável, o que é comum em algumas hipotecas ou empréstimos estudantis.

Um pagamento parcelado é um tipo comum de plano de pagamento para muitos empréstimos. Empréstimos para automóveis, hipotecas imobiliárias, empréstimos para aquisição de imóveis residenciais ou empréstimos para estudantes são tipicamente empréstimos parcelados. Isso significa que o mutuário geralmente recebe um extrato com o número de pagamentos parcelados restantes no empréstimo. Por exemplo, um empréstimo automático de cinco anos consistirá em 60 parcelas de valor igual ou uma parcela por mês.

Ao pagar um pouco mais do valor do pagamento predeterminado, muitas vezes é possível pagar o empréstimo em um período ainda mais curto, mas é importante ler as letras pequenas e determinar se há ou não uma penalidade de pagamento antecipado. Isso não é comum, mas acontece. Na maioria dos casos, um empréstimo com uma taxa de juros fixa terá um pagamento parcelado que permanece o mesmo durante toda a vida do empréstimo, a menos que um tipo diferente de plano de pagamento tenha sido combinado com o credor. Empréstimos com taxas de juros variáveis, naturalmente, farão com que o valor do pagamento mensal também varie.

Um empréstimo parcelado difere de uma linha de crédito rotativa porque uma linha de crédito rotativa pode ser quitada e utilizada repetidamente, e o valor do pagamento será baseado no saldo mensal. Em um empréstimo parcelado, o pagamento da parcela é baseado no valor inicial do empréstimo, acrescido de juros acumulados ao longo da vida do empréstimo. Em alguns empréstimos parcelados, valores iguais de principal e juros são pagos em cada pagamento mensal, mas outros empréstimos começam com mais indo em direção a juros e menos indo em direção a cada mês.

Com o tempo, essa proporção será revertida até que todos os juros sejam pagos e todo o pagamento vá para o valor principal. Isso será especificado na documentação do empréstimo. Os empréstimos parcelados são benéficos por vários motivos, mas principalmente porque geralmente não causam surpresas; é fácil para os mutuários planejar o pagamento da parcela em um orçamento mensal.