O que é um interesse segurável?

Se alguém sofrer uma perda se um objeto ou pessoa for danificado ou destruído, é dito que ela tem um “interesse segurável”. As companhias de seguros exigem que as pessoas tenham um interesse segurável antes que uma apólice seja emitida, confirmando que a pessoa que está o seguro sofrerá se algo acontecer com a pessoa ou objeto segurado. Simplificando: você pode segurar seu carro porque, se algo acontecer, sofrerá uma perda financeira, mas não poderá segurar o carro do seu vizinho, porque se algo acontecer, você não será afetado financeiramente, embora seu vizinho possa peça passeios e talvez sinta simpatia pela situação do seu vizinho.

Nem sempre os requisitos de juros seguráveis ​​existiam no setor de seguros, o que criou algumas situações complicadas. Algumas pessoas compraram seguros como uma forma de especulação, apostando efetivamente na existência continuada de um objeto ou pessoa. Talvez o mais flagrantemente, as pessoas fizeram apólices de seguro de vida em indivíduos não relacionados, e há alguns relatos de que quando esses indivíduos não morriam em tempo hábil, os segurados os ajudavam. Como resultado, as companhias de seguros começaram a exigir que as pessoas tivessem um interesse segurável, para eliminar riscos morais.

Para o seguro de propriedade, é fácil estabelecer um interesse segurável. Se alguém é dono de uma casa, carro, empresa ou outro tipo de propriedade e a propriedade é danificada, destruída ou inutilizada, ela sofre uma perda financeira, porque a propriedade deve ser reparada ou substituída. Perdas adicionais podem ser incorridas indiretamente; por exemplo, se alguém não puder trabalhar porque seu carro é totalizado, ele perde salários e pode estar correndo o risco de perder um emprego.

Da mesma forma, os credores também são considerados como tendo um interesse segurável. Os bancos que emitem empréstimos à habitação, por exemplo, geralmente exigem que as pessoas possuam seguro, de modo que, no caso de a casa ser destruída, o banco possa reivindicar o seguro para cobrar o saldo do empréstimo. Para cobrar pelo seguro, é necessário manter uma garantia sobre a propriedade.

O seguro para as pessoas é um pouco mais complicado. As apólices de seguro de vida podem ser contratadas em nome dos dependentes, pressupondo que uma perda de um dos pais possa causar uma perda financeira (entre outros tipos de perdas que, infelizmente, não são seguráveis). Por outro lado, os pais podem contratar um seguro de vida de um dependente, sob o argumento de que a perda de um filho pode causar danos emocionais e financeiros. O seguro de vida dos cônjuges também não é incomum. No entanto, as pessoas não têm automaticamente um interesse segurável em todos com quem estão relacionadas; uma sobrinha pode não ter o seguro de vida de um tio, por exemplo, embora o tio possa optar por nomear a sobrinha como beneficiária de sua apólice de seguro de vida.