O que é um pool de seguros?

Um pool de seguros é um pool coletivo de ativos de várias companhias de seguros. O pool é usado como uma maneira de fornecer seguro de alto risco. Sozinhas, as empresas não podiam arcar com o risco de assumir contas de alto risco, mas, ao unir seus ativos a outras empresas, podiam estender essa cobertura e oferecer um nível mais alto de cobertura. O pool é uma tática comumente utilizada para o gerenciamento de seguros de alto risco.

Com um pool de seguros, quando alguém faz uma reclamação à sua companhia de seguros, o pagamento vem dos ativos coletivos mantidos no pool, não dos cofres da própria empresa. O processo de pooling distribui os riscos de cobertura, com a maioria dos pools sendo projetados para crescer ao longo do tempo à medida que a lista de clientes cresce e as empresas contribuem com fundos adicionais, para que possam suportar até a maior das reivindicações. Em reconhecimento pelos serviços que prestam, às vezes os pools de seguros recebem incentivos especiais do governo, o que torna vantajoso agrupar ativos.

Em alguns casos, um pool de seguros é estabelecido por mandato do governo, para criar um recurso que permitirá que candidatos de alto risco obtenham seguro. Em outros casos, as companhias de seguros voluntariamente agrupam seus recursos. Por exemplo, o seguro nuclear é fornecido por meio de pool de seguros, já que nenhuma companhia de seguros está disposta a assumir o risco de garantir uma instalação nuclear. Da mesma forma, muitos estados possuem pools de seguro de saúde projetados para garantir que as pessoas consideradas inelegíveis para cobertura individual ainda possam acessar o seguro de saúde por meio do pool de seguros.

O pool de seguros é freqüentemente usado como um método de fornecer seguro para pessoas que não poderiam adquiri-lo. Por exemplo, as pessoas na Califórnia costumam adquirir seguro contra terremotos por meio de um pool de seguros, porque o seguro residencial na Califórnia pode excluir especificamente terremotos dos riscos mencionados na apólice. Os residentes do sul da América propenso a furacões também podem tirar proveito do pool de seguros para acessar o seguro contra furacões e inundações, porque as apólices de seus proprietários não cobrem esses perigos.

Outro exemplo de um pool de seguros de alto risco é um pool criado para estender a cobertura de responsabilidade ambiental a fabricantes e produtores industriais. Esse seguro é exigido por lei em muitas regiões do mundo para que, se uma empresa causar contaminação ambiental, seja paga. No entanto, esse seguro é altamente arriscado para uma companhia de seguros, porque a contaminação ambiental pode ser extremamente dispendiosa para limpar. Por esse motivo, muitas empresas optam por criar um pool de seguros para fornecer essa cobertura.