O que é uma taxa de intercâmbio?
Uma taxa de intercâmbio, ou taxa de intercâmbio, é uma taxa por transação avaliada cada vez que ocorre uma transação de crédito, débito ou caixa eletrônico. Em uma transação do ATM, o banco que emitiu o cartão deve pagar a taxa ao comerciante ou banco que possui o caixa eletrônico para ajudar a aliviar o custo de operação da máquina. Em uma transação de crédito ou débito, o comerciante de quem a compra é feita deve pagar a taxa ao banco que emitiu o cartão para cobrir os custos de conversão da transação eletrônica em dinheiro duro.
Existem três partes principais preocupadas com as taxas de intercâmbio. O banco que possui ou representa o comerciante que possui, o caixa eletrônico ou a máquina de processamento de cartão de crédito é chamado de "adquirente". O banco que emite o cartão é, obviamente, referido como o "emissor". O terceiro é a "rede".
Quando um cartão é roubado em uma máquina de cartão de crédito ou caixa eletrônico, a transação é executada através de uma rede eletrônica. As redes são importantes por dois motivos: eles definem a taxa de intercâmbio e umRe responsável pela cobrança de taxas e distribuição de dinheiro das taxas para as partes corretas para cada transação. Cada marca de cartão de crédito opera pelo menos uma rede eletrônica. Muitas marcas importantes de cartão de crédito possuem várias redes que operam em diferentes partes do mundo e, às vezes, em diferentes partes do mesmo país.
Em transações de débito e crédito, a taxa de intercâmbio é expressa como uma porcentagem do valor total da compra. As transações ATMs usam um sistema de taxas de conjunto para cada tipo de transação. Verificações e transferências de saldo, por exemplo, geralmente têm uma taxa mais baixa que os saques.
As taxas de intercâmbio são críticas tanto quanto aos bancos que escolhem uma marca para seus cartões de crédito e débito e para os comerciantes que decidem quais cartões aceitarem em suas lojas. Um banco geralmente desejará emitir cartões de crédito e débito marcados pela empresa que define as taxas mais altas para ganhar mais dinheiro.Os comerciantes, no entanto, podem decidir não aceitar marcas que cobram taxas consideravelmente mais altas do que outras marcas para economizar dinheiro.
A maioria dos cartões de débito pode ser executada como um débito ou como um crédito, mas a taxa de intercâmbio para transações de crédito é geralmente significativamente maior que a taxa para transações de débito. É por isso que muitos comerciantes têm máquinas de cartão de crédito que levam os consumidores a escolher uma transação de débito. É também por isso que muitos bancos começaram a oferecer programas de recompensa para consumidores que escolhem transações de crédito.
Em teoria, uma taxa de intercâmbio é transparente para o cliente usando o cartão. Na realidade, no entanto, essas taxas geralmente afetam os consumidores. Por exemplo, os comerciantes podem aumentar os preços gerais, estabelecer uma compra mínima para transações de crédito ou optar por não aceitar determinados cartões.