O que é um empréstimo apenas para juros?

Um empréstimo apenas com juros é um tipo de contrato de empréstimo que adia o pagamento do valor do principal até a data de vencimento no final do contrato de empréstimo. Nesse ínterim, o mutuário efetua pagamentos dos juros acumulados, geralmente mensalmente. Às vezes, esse tipo de acordo de empréstimo é usado na estruturação de financiamento hipotecário ou mesmo na extensão de empréstimos pessoais. O formato de empréstimo somente para juros está amplamente disponível em muitos países do mundo, embora as leis bancárias em alguns países, principalmente no Canadá, não prevejam a extensão desse produto de empréstimo específico.

Com um empréstimo apenas com juros, o credor decide estender uma quantia específica de dinheiro ao mutuário, com uma data de vencimento anexada ao empréstimo. A taxa de juros também é identificada nos termos do contrato de empréstimo, incluindo se a taxa é fixa ou flutuante. Como parte do acordo, o credor concorda em adiar os pagamentos do valor principal do empréstimo até a data de vencimento. Ao mesmo tempo, o mutuário concorda em efetuar pagamentos programados que liquidam os juros aplicados a esse principal. O resultado final é que, no momento em que o empréstimo é devido, todos os juros da dívida foram liquidados e o mutuário deve reembolsar o valor do principal emprestado na data identificada no contrato de empréstimo.

Existem alguns benefícios associados a esse tipo de acordo de empréstimo. Como o pagamento do principal é diferido, os tomadores de empréstimos que antecipam um fluxo de caixa imediatamente antes da data de vencimento podem usar essa estratégia para pedir emprestado o dinheiro antecipadamente, usá-lo em algum tipo de projeto de geração de receita e liquidar o empréstimo integralmente pelo Data de Vencimento. Como exemplo, um empresário pode abrir um novo local de negócios usando os recursos de um empréstimo apenas com juros. Os pagamentos de juros mais baixos são feitos mensalmente, proporcionando tempo de negócios para construir uma clientela e começar a gerar lucro. Supondo que o negócio esteja firmemente estabelecido e gerando lucros de maneira consistente quando a data de vencimento do empréstimo com juros chegar, o empresário liquidará o saldo restante do empréstimo com relativamente pouca dificuldade.

Os credores também podem se beneficiar da oferta de empréstimo apenas com juros, uma vez que empréstimos desse tipo fornecem um fluxo constante de retorno sobre o investimento. Normalmente, os pagamentos de juros são agendados mensalmente, embora existam situações em que os pagamentos são definidos trimestralmente ou até semestralmente. Isso permite que os credores saibam quando esperar que os retornos cheguem e quando o principal será reembolsado, possibilitando o uso dos recursos disponíveis para melhor aproveitamento e a concessão de empréstimos adicionais a outros clientes.

Em muitos casos, não há nada para impedir que os mutuários retirem saldos de contratos de empréstimo apenas com juros antecipadamente, se assim o desejarem. Dependendo das práticas comerciais do credor, pode ser necessário liquidar os juros antes que quaisquer pagamentos adicionais sejam aplicados ao principal. Alguns credores permitirão que os mutuários efetuem o pagamento dos juros atualmente devidos e designem qualquer valor acima do pagamento programado regularmente a ser aplicado ao principal. Os termos e provisões encontrados no contrato de empréstimo fornecerão informações específicas sobre a aposentadoria antecipada da dívida e o processo de aplicação de adiantamentos ao principal antes da data de vencimento.