O que é uma carta de crédito irrevogável?

Uma carta de crédito é um documento de uma instituição financeira, como um banco, que garante o pagamento pela satisfação dos termos de um negócio. Uma carta de crédito irrevogável não pode ser rescindida e, portanto, é uma maneira de reduzir o risco de realizar negócios. Comum no comércio internacional, cartas irrevogáveis ​​são usadas como uma forma segura de pagamento além-fronteiras e geralmente envolvem duas empresas e dois bancos. Tanto o comprador quanto o vendedor têm a garantia de que receberão o trabalho ou produto prometido da outra parte, porque os bancos intermediários não pagarão se as empresas não executarem as ações acordadas.

Uma carta de crédito irrevogável é apenas um tipo de carta de crédito. Uma carta de crédito pode vir com vários níveis de proteção. Por exemplo, uma carta de crédito transferível é quando o vendedor pode atribuir parte ou todo o seu direito de receber fundos a outra parte.

Ao usar uma carta de crédito, duas empresas - um comprador e um vendedor - concordam em pagar por carta de crédito através de dois bancos intermediários - um banco emissor e um banco aceitante. O comprador solicitará ao banco emissor que crie uma carta de crédito para autorizar o pagamento se o vendedor atender a requisitos específicos. Depois que o vendedor concluir as ações específicas, ele deverá fornecer provas, como comprovantes de entrega, ao banco aceitante. O banco aceitante verificará os documentos, solicitará e receberá fundos do banco emissor e pagará ao vendedor.

Embora uma carta de crédito possa ser revogável, mais comumente não é. Se o vendedor, o comprador e o banco emissor concordarem, uma carta de crédito irrevogável pode ser modificada. Caso contrário, o comprador é legalmente obrigado a pagar ao vendedor. Caso o comprador não pague, o banco emissor é obrigado a pagar o vendedor e pode solicitar reembolso ao comprador.

Uma carta de crédito irrevogável é mais frequentemente usada no financiamento do comércio, o financiamento do comércio internacional, no entanto, também é admissível no comércio nacional. A estrutura da transação fornece segurança extra ao comprador e ao vendedor, porque usa os bancos como intermediários. Ambas as partes envolvidas na transação têm certeza de que receberão as mercadorias e o pagamento acordados. Uma carta de crédito é respeitada entre fronteiras, idiomas e diferenças legais.

Um erro comum é assumir que uma carta de crédito e uma linha de crédito são a mesma coisa. Uma linha de crédito é semelhante a um empréstimo ou cartão de crédito pré-aprovado entre uma empresa e um banco. O negócio pode recorrer à linha de crédito à vontade. Ambos os termos são abreviados como LOC, mas o acrônimo geralmente se refere a uma linha de crédito.