O que é uma unidade bancária offshore?

Uma Unidade Bancária Offshore (OBU) é uma instituição financeira que troca negócios para o exterior ou em outro país. É uma filial da Shell ou uma divisão de um banco estabelecido em um centro financeiro offshore. Essa configuração permite que o banco realize negócios monetários e transações de câmbio internacional. A unidade bancária offshore é geralmente isenta dos regulamentos do país anfitrião. Alguns privilégios fiscais também são fornecidos como incentivos para o estabelecimento da instituição bancária lucrativa naquele país.

O mercado do euro foi a primeira unidade bancária offshore criada. Foi seguido por Cingapura, Hong Kong, Bahrein e, em seguida, por muitos outros países. Até 1990, os lucros das unidades bancárias offshore eram enormes, mas após a década, seu crescimento se tornou moderado em ritmo.

Normalmente, um banco comercial possui uma unidade bancária doméstica e também uma unidade bancária offshore. A unidade bancária doméstica geralmente fornece serviços bancários aos moradores do país ondeestá configurado. Uma unidade bancária offshore geralmente fornece serviços aos residentes de outro país.

A maioria das unidades bancárias offshore é estabelecida em áreas geograficamente remotas. Sua presença em locais estratégicos geralmente motiva a construção de centros de negócios em toda a área e freqüentemente gera crescimento econômico. Uma unidade bancária offshore também isola as contas de sanções econômicas e políticas, dando à segurança dos depositantes dos riscos de agitação política e ameaças de ativos congelados.

A unidade bancária offshore geralmente não compete com os bancos domésticos já estabelecidos na área. Em vez disso, permite que a concorrência saudável exista entre as instituições financeiras, dando assim às empresas um equilíbrio adequado de serviços. As unidades bancárias offshore também operam com menor custo devido a baixas despesas indiretas e incentivos do governo, portanto, podem fornecer taxas de juros mais altas.

Muitas pessoas se envolvem em bancos offshore, a fim de manter seu dinheiro ou ativos seguros e, ao mesmo tempo, isentos de pagar impostos. A confidencialidade e o sigilo oferecida por uma unidade bancária offshore também o tornam mais atraente para muitos investidores estrangeiros. Através desta instituição, muitos investidores também têm oportunidades de entrar no mercado global.

Existem, no entanto, algumas desvantagens de ter uma conta bancária offshore. A instituição provou ser financeiramente não confiável em tempos difíceis. Por exemplo, durante a crise bancária de 1988, aqueles que depositaram seus fundos no mar perderam seu dinheiro. As unidades bancárias offshore também são frequentemente suspeitas de ter vínculos com crimes organizados e economia subterrânea. Foi recriminado para ajudar transações duvidosas, como lavagem de dinheiro e outras operações ilegais.