O que é uma hipoteca aberta?

Uma hipoteca aberta é um tipo de hipoteca que pode permitir que o devedor pague o saldo do empréstimo antes do vencimento, sem pagar encargos adicionais. Esse tipo de hipoteca geralmente é útil para os mutuários que pensam que podem pagar suas hipotecas mais rapidamente do que o previsto. No entanto, os termos desta hipoteca significam que o credor pode ganhar menos dinheiro do que o contrato indica.

Se um mutuário decidir pagar antecipadamente o saldo do empréstimo, mas não possuir uma hipoteca aberta, as cobranças de pré-pagamento poderão ser avaliadas. Os termos desses encargos de pré-pagamento devem ser especificados no contrato de hipoteca. O motivo desses encargos é para que o credor possa compensar o valor dos ganhos que perderá com a hipoteca, porque menos ciclos de pagamento levam a menores juros. Uma hipoteca aberta protege os mutuários de terem que pagar esses tipos de encargos no caso de conseguirem pagar a hipoteca antecipadamente.

É comum que uma hipoteca aberta seja associada a taxas de juros mais altas que as taxas de juros de uma hipoteca fechada, que é um tipo de hipoteca que resulta em cobranças extras no caso de pagamento antecipado do empréstimo. A taxa de juros mais alta ajuda o credor a compensar o valor dos ganhos que podem ser perdidos no caso de a hipoteca ser paga antecipadamente. Como as taxas de juros são mais altas para uma hipoteca aberta do que para uma hipoteca fechada, é melhor usar esse tipo de hipoteca apenas se houver uma forte chance de que a hipoteca seja quitada antecipadamente.

Para aqueles que planejam usar toda a duração de seus contratos de hipoteca para pagar seus empréstimos, uma hipoteca fechada é geralmente uma escolha melhor do que uma hipoteca aberta. A principal razão para isso é que, como mencionado acima, as taxas de juros geralmente são melhores em hipotecas fechadas. Isso significa que, a longo prazo, uma hipoteca fechada custará menos do que uma hipoteca aberta se o mutuário, de fato, levar toda a duração da hipoteca para pagar o empréstimo. Antes de escolher entre uma hipoteca aberta e uma hipoteca fechada, é melhor avaliar as duas opções e até consultar um consultor financeiro.