O que é um cheque especial?

Um cheque especial refere-se a um encargo enviado a uma instituição financeira que vai além do saldo disponível da conta na qual esse encargo está sendo aplicado. Isso geralmente assume a forma de uma conta bancária com uma certa quantia de dinheiro e uma cobrança ou cobranças que, no final das contas, exigem mais dinheiro do que a conta para as cobranças serem compensadas corretamente. Um cheque especial neste tipo de conta geralmente pode levar a taxas de cheque especial cobradas pelo banco ao titular da conta e algumas instituições começaram a estabelecer a proteção de cheque especial como um serviço para os clientes reduzirem as chances de tais taxas.

Normalmente, um cheque especial ocorre devido à aplicação de uma ou mais cobranças em uma conta que não possui os fundos necessários para cobrir essas cobranças. Isso pode ser acidental, devido à baixa contabilidade ou análise de gastos, embora também possa ser feito de propósito para tentar gastar mais dinheiro do que o realmente disponível. Para tentar evitar tais abusos, os bancos e outras instituições frequentemente cobram taxas como um impedimento para aqueles que tentam gastar dinheiro que não possuem.

Muitos bancos são obrigados a aplicar cobranças a uma conta pela ordem do valor mais alto primeiro e, em seguida, valores decrescentes a partir daí. Isso geralmente significa que, em vez de uma única cobrança grande causando uma taxa de cheque especial, várias cobranças menores podem incorrer em várias taxas simultaneamente. Por exemplo, se alguém tiver US $ 500 dólares em sua conta e gastar US $ 10 em um item, US $ 8 em outro item e US $ 495 em um terceiro, o banco normalmente processará as transações começando com o Cobrança de US $ 495 primeiro.

Em vez de a pessoa com itens de US $ 10 e US $ 8 passar, e o item mais caro causar uma taxa única, o item maior será aprovado e os outros dois causarão duas taxas. Esses tipos de taxas fizeram com que vários bancos e serviços diferentes oferecessem várias formas de proteção a descoberto para tentar evitar tais taxas. Por exemplo, alguns bancos permitirão que uma cobrança que cheque a descoberto em excesso seja aplicada a uma conta associada, na tentativa de evitar descobertos.

Embora a contabilidade excelente e o rastreamento de despesas possam frequentemente ser usados ​​para evitar descobertos, esses tipos de proteção também são úteis para evitar descobertos acidentais. Faturamento duplo, cobranças antecipadas de renovação de serviços, feriados bancários e outras situações podem potencialmente causar descobertos acidentais. Essas formas de proteção também favorecem pessoas honestas em detrimento daqueles que tentam sem gastar demais uma conta de propósito, pois ainda precisam de dinheiro em outra conta para proteger a primeira.